Calculadora de refinanciación hipotecaria y ahorro

Es fácil interpretar mal una oferta de refinanciación si solo mira la tasa. La calculadora reconstruye la nueva cuota amortizada sobre el saldo de hoy, la resta de la cuota que realmente paga y muestra cuánto tardan los gastos de cierre en recuperarse. También suma los pagos previstos del nuevo préstamo y los gastos de cierre para que reiniciar a 30 años no parezca gratis. Alargar el plazo restante puede reducir la cuota mensual y aumentar el interés total. La nueva cuota usa M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), donde P es el saldo hipotecario actual, r es la nueva tasa anual dividida entre 12 y n es el nuevo plazo en meses. Ahorro mensual = cuota mensual actual − cuota nueva. Meses de recuperación = gastos de cierre / ahorro mensual cuando el ahorro es positivo. Total de pagos previstos = cuota nueva × nuevo plazo × 12 + gastos de cierre. La tasa actual y el plazo restante se recopilan como contexto y para notas de escenario; el ahorro se mide frente a la cuota introducida, que ya incluye cualquier capital adicional que pague hoy. Use la comparación si un prestamista ofrece una tasa menor, si desea eliminar el PMI después de una refinanciación de tasa y plazo, o si le tienta refinanciar a un plazo más largo para mejorar el flujo de caja. Si la nueva cuota es mayor, el resultado indicará que no hay recuperación basada en cuotas. Puede ser razonable para un plazo más corto, pero no es una refinanciación para ahorrar cada mes. Los totales excluyen impuestos, seguros, cuotas de HOA, el interés restante del préstamo anterior y pagos anticipados. Si venderá antes de la recuperación, el argumento de flujo de caja suele ser débil. Lea la estimación del préstamo, confirme si los gastos se financian y revise la decisión con un prestamista o asesor antes de fijar una tasa.