Rechner für aufgeschobene Darlehen – Rate nach der Pause

Bei einem Darlehen mit Zahlungsaufschub kann der Kreditnehmer reguläre Tilgungs- und Zinszahlungen für eine festgelegte Anzahl von Monaten verschieben. Zinsen fallen meist weiterhin an, sodass die Restschuld bei der ersten Zahlung höher ist als der ursprünglich aufgenommene Betrag. Studienkredite in bestimmten Karenzzeiten, Baufinanzierungen und werbliche Verbraucherkredite funktionieren häufig so. Der Rechner kapitalisiert die Zinsen während der Stundung und tilgt anschließend die neue Restschuld über die verbleibende Laufzeit. Die gestundete Restschuld ist ursprünglicher Kreditbetrag × (1 + Periodenzins)^Stundungsperioden. Der Periodenzins ist der Jahreszins geteilt durch das Zahlungsintervall; die Stundungsperioden wandeln Monate in dasselbe Intervall um. Verbleibende Zahlungen = Gesamtzahlungen über die volle Laufzeit minus Stundungsperioden. Die spätere Rate ist die übliche Annuität auf die gestundete Restschuld: Rate = Restschuld × i ÷ (1 − (1 + i)^(−verbleibende Zahlungen)). Die geschätzten Gesamtzinsen entsprechen verbleibende Zahlungen × Rate − ursprünglicher Kreditbetrag und enthalten damit sowohl kapitalisierte Stundungszinsen als auch die Zinsen während der Tilgung. Nutzen Sie den Rechner, bevor Sie ein Angebot mit „späterem Zahlungsbeginn“ annehmen, eine Stundung von 6 mit 12 Monaten vergleichen oder ein Studien- beziehungsweise Baudarlehen unbezahlte Zinsen kapitalisiert. Monatliche Zahlungen sind bei Verbraucherkrediten üblich; jährliche oder vierteljährliche Zahlungen kommen bei manchen Geschäftsschuldscheinen häufiger vor. Verlangt der Vertrag während der Stundung reine Zinszahlungen, überschätzt dieses Modell mit kapitalisierten Zinsen die spätere Restschuld. Gebühren, Versicherungen und Grenzen für negative Amortisation sind nicht enthalten. Manche Verträge verbieten die Zinskapitalisierung oder frieren den Zinssatz ein. Die Laufzeit beginnt mit der Auszahlung: Ein Darlehen über 10 Jahre mit 12 Monaten Stundung wird daher über die verbleibenden 9 Jahre getilgt, nicht über einen neuen 10-Jahres-Plan. Prüfen Sie die Stundungsregeln des Vertrags, bevor Sie die Rate als Angebot verstehen. Eine praktische Prüfung besteht darin, die Rate mit Stundung zu berechnen, anschließend die Stundung auf 0 zu setzen und beide Raten sowie die zusätzlichen Zinsen zu vergleichen. Diese Differenz ist der Preis des Wartens. Verwendet Ihr Schuldschein einfache Zinsen ohne Kapitalisierung, ist die spätere Restschuld niedriger als in diesem Zinseszinsmodell. Beziehen Sie Laufzeit in Jahren und Stundung in Monaten auf denselben Auszahlungstermin und stellen Sie sicher, dass die verbleibenden Zahlungen positiv bleiben – die Stundung darf nicht die gesamte Laufzeit aufbrauchen.