Ballonraten-Rechner - Schlussrate

Der Ballonraten-Rechner modelliert ein teilamortisiertes Darlehen, bei dem die regulären Raten niedriger sind, weil bei Fälligkeit eine große Schlusszahlung offen bleibt. Solche Strukturen kommen bei manchen gewerblichen Hypotheken, Geschäftskrediten, Verkäuferfinanzierungen und kurzfristigen Immobilienfinanzierungen vor. Die Formel lautet Rate = (PV - FV / (1 + r)^n) x r / (1 - (1 + r)^-n), wobei PV der Darlehensbetrag, FV der Ballonbetrag, r der periodische Zinssatz und n die Anzahl der Zahlungsperioden ist. Der Ballonbetrag ergibt sich aus Darlehensbetrag mal Ballonanteil. Die Gesamtzinsen entsprechen allen regelmäßigen Raten plus der finalen Ballonzahlung abzüglich des ursprünglichen Darlehensbetrags. Nutzen Sie den Rechner für die Schlussrate, wenn Sie ein Ballondarlehen mit einem voll amortisierenden Darlehen vergleichen, prüfen möchten, ob die niedrigere Rate das Refinanzierungsrisiko rechtfertigt, oder den bei Fälligkeit benötigten Cashflow planen. Die Beispiele zeigen, wie ein höherer Ballonanteil die laufenden Raten senkt, aber am Ende eine größere Verpflichtung hinterlässt. Das Ergebnis setzt voraus, dass die Zahlungen exakt planmäßig erfolgen und der Ballonanteil im Voraus bekannt ist. Nicht enthalten sind Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, Treuhandkonten, Verzugszinsen, Refinanzierungskosten oder Zinsänderungen. Ein Ballondarlehen kann riskant sein, wenn der Kreditnehmer nicht refinanzieren, verkaufen oder die Summe bei Fälligkeit zahlen kann. Daher sollte die Ausgabe immer mit einem realistischen Ausstiegsplan kombiniert werden. Für die Kreditprüfung vergleichen Sie den Ballonbetrag mit den erwarteten Barmitteln, dem Wiederverkaufswert oder dem Refinanzierungserlös bei Fälligkeit. Ein kleiner Vorteil während der Laufzeit kann eine hohe Schlussverpflichtung nicht ausgleichen, wenn sich die Kreditmärkte verschärfen. Der Rechner hilft auch zu beurteilen, ob eine etwas höhere regelmäßige Rate für einen kleineren Ballon eine sicherere Struktur schafft. Dokumentieren Sie die angenommene Ausstiegsstrategie stets zusammen mit der Zahlungsabschätzung. Für beste Ergebnisse speichern Sie zusammen mit der Ausgabe Laufzeit, Zahlungsfrequenz, Ballonanteil und Refinanzierungsannahme. Wenn ein Kreditgeber sowohl voll amortisierende als auch Ballonstrukturen anbietet, vergleichen Sie Gesamtzinsen und benötigten Cash bei Fälligkeit direkt nebeneinander. Die niedrigere Monatsrate ist nicht automatisch die sicherere Wahl, insbesondere wenn der beleihte Vermögenswert vor dem Ballontermin an Wert verlieren kann.