Kreditkartenrechner: Laufzeit und Zinskosten

Der Kreditkartenrechner schätzt, wie lange ein revolvierender Saldo bei einer festen monatlichen Zahlung bis auf null sinkt und wie viele Zinsen dabei anfallen. Der Monatszins r ist die APR geteilt durch 1,200. Die Tilgungsdauer in Monaten lautet n = ln(payment / (payment − balance × r)) / ln(1 + r). Dies ist die geschlossene Standardformel für eine gleichbleibende Rate auf einen sinkenden Saldo. Die geschätzten Gesamtzinsen betragen payment × ceil(n) − balance. Dabei gilt jede Rate als vollständig gezahlt, und durch das Aufrunden wird auch der letzte Monat als volle Rate angesetzt. Ist die Monatsrate nicht höher als die Zinsen des ersten Monats, sinkt der Saldo nie und der Rechner meldet statt eines Tilgungsdatums einen Fehler. Revolvierender Kredit ist teuer, weil jeden Monat Zinsen auf das verbleibende Kapital berechnet werden. Ein Saldo von $5,000 bei einer APR von 18% und einer Rate von $200 benötigt nach dieser Methode etwa 31.57 Monate und verursacht ungefähr $1,400 Zinsen. In vielen Alltagssituationen verkürzt eine höhere Rate n stärker als eine geringe Senkung der APR. Zusätzliche Tilgung ist daher meist der schnellste Hebel. Die Schätzung setzt voraus, dass keine neuen Umsätze oder Mahngebühren anfallen, die APR konstant bleibt und Zahlungen pünktlich verbucht werden. Sie berücksichtigt keine zinsfreien Fristen, Restzinsen nach einer Abrechnung oder die tägliche Verzinsung mancher Anbieter. Nutzen Sie den Kreditkartenrechner, um eine mindestähnliche Rate mit einem Tilgungsziel zu vergleichen, den Einfluss einer APR für eine Saldoübertragung zu prüfen oder einem Haushaltsmitglied zu zeigen, warum zusätzliche $50 pro Monat wichtig sind. Ändern Sie immer nur eine Eingabe, damit die Wirkung klar bleibt. Berechnen Sie nach einem Kauf, einer Zinserhöhung oder einer versäumten Periode neu. Hinweise: Die Aufrundung überschätzt die Zinsen leicht, wenn die letzte Zahlung kleiner als die normale Rate ist. Mindestzahlungen der Anbieter enthalten oft Zinsen plus einen Prozentsatz des Kapitals. Ein echter Mindestzahlungsplan dauert daher länger als eine feste Zusatzrate. Prüfen Sie die Zahlen auf Ihrer Abrechnung und ziehen Sie bei Zahlungsschwierigkeiten oder Vergleichen professionelle Beratung in Betracht. Als Planungsblatt macht der Kreditkartenrechner Tilgungsdauer und Zinskosten leichter vergleichbar.