複利計算器 - 儲蓄增長預測

複利是指對原始本金和已計入的利息一起計算的利息。 複利計算器將這個概念轉化為一個儲蓄預測，讓你可以在不同利率、期限和存款習慣間進行比較。 當你在選擇高收益儲蓄帳戶、定期存款證、貨幣市場基金，或是將收益再投資的簡單投資計劃時，它非常有用。 與銀行報價不同，該結果並非契約性收益。 它是由您提供的本金、名義年利率、複利頻率、年數以及可選的期末追加投入所推算出的數學未來價值。 一次性投入部分則是標準的複利公式 FV = P(1 + r/n)^(n t)。 這裡 P 是初始本金，r 是以小數表示的年名義利率，n 是每年複利次數，t 是以年為單位的時間。 定期存款被建模為每個複利期末加入的普通年金：PMT × [((1 + r/n)^(n t) − 1) / (r/n)]。 如果利率為零，存款的增加量為 PMT × n × t，且沒有收益。 利息收益等於未來價值減去本金減去所有貢獻總和，這讓人容易看出期末餘額中有多少是增值，而多少是新投入的資金。 頻率並非只是表面上的。 以 6% 進行的年度複利計算與以 6% 名義利率進行的每月複利計算不相同，因為每月入帳的利息更早開始計算利息。 差異在於名義利率和有效年收益率之間的差距。 供款必須使用與複利相同的期間：使用每月複利的 $200 條目是每月 $200，而使用每年複利的相同條目則是每年 $200。 如果將每月儲蓄習慣與每年複利混合而不轉換存款，將會低估計畫。 人們通常使用複利計算器來回答三個理財問題。 首先，如果今天的餘額保持不動，將來會變成多少？ 其次，定期存款會增加多少額外利息？ 第三，在考慮手續費和最低存款後，稍高的利率值得換帳戶嗎？ 因為指數隨時間增長，一個百分點的變化在十年內比在一年內更重要。 將目前提供的保守利率與較高利率進行比較，並保持提款所需金額的期限現實可行。 該預測未扣除稅款、提前提款罰金、帳戶費用或通貨膨脹。 債券息票再投資、股票股息拖累以及市場波動也不在此公式範圍內。 如果銀行宣傳年收益率（APY），該數字已經包含了複利； 將年收益率(APY)作為名義利率並再次計算複利會造成重複計算。 對於應稅利息，大致的稅後利率是名義利率乘以一減去你的邊際稅率。 將複利計算器作為透明的工作表來使用：保存輸入資料，每次只測試一個變化，並根據帳戶披露或持牌顧問確認重大的決策。 計算過程應該乏味且可檢查，這樣有關風險和流動性的判斷就可以保持在前景中。