房貸再融資計算機：估算月付節省與回本期
比較現有房貸付款與再融資貸款，估算每月節省、結清費用回本時間及預定付款總額。
輸入目前餘額、實際月付、新利率和期限，即可查看再融資月付、每月節省、回本期及預定總額。
房貸再融資計算機：估算月付節省與回本期
比較現有房貸付款與再融資貸款，估算每月節省、結清費用回本時間及預定付款總額。
關於房貸再融資節省
若只看利率，再融資報價很容易被誤讀。此計算機會依今日餘額重算新貸款的本息攤還月付，從您實際支付的款項扣除，並顯示結清費用需要多久才能收回。它也會合計新貸款的預定付款與結清費用，避免把重設為30年期限誤認為毫無代價。延長剩餘期限可降低月付，卻可能提高一生利息。
新月付使用 M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)，P 為目前房貸餘額，r 為新年利率除以 12，n 為新期限的月數。每月節省 = 目前月付 − 新月付。節省為正時，回本月數 = 結清費用 / 每月節省。新預定付款總額 = 新月付 × 新期限 × 12 + 結清費用。目前利率和剩餘期限用於背景與情境說明；節省以您輸入的付款衡量，其中已含您現在額外償還的本金。
貸款方提供較低利率、您想在利率與期限再融資後取消 PMI，或想改為較長期限來改善現金流時，可使用此比較。若新月付較高，結果會顯示無法按月付回本。這對較短期限仍可能合理，但並非節省月付的再融資。
總額不含稅、保險、HOA 費、舊貸款剩餘利息及提前還款。若您會在回本期內售屋，現金流理由通常較弱。鎖定利率前請閱讀貸款估算文件，確認費用是否融入貸款，並與貸款方或顧問檢視決定。
再融資計算機範例
新月付依目前餘額攤還；節省使用您今天輸入的付款。
| 輸入 | 結果 | 顯示內容 |
|---|---|---|
| 餘額 $300,000；目前月付 $2,200；新貸款 6%、30 年；費用 $5,000 | 新月付 $1,798.65；節省 $401.35；12.5 個月回本 | 較長期限與較低利率可很快降低月付。 |
| 餘額 $250,000；目前月付 $1,850；新貸款 5.25%、15 年；費用 $4,000 | 新月付 $2,009.69；節省 −$159.69；無法按月付回本 | 即使利率較低，重設為15年期仍可能提高月付。 |
| 餘額 $400,000；目前月付 $3,100；新貸款 6.75%、20 年；費用 $8,000 | 新月付 $3,041.46；節省 $58.54；136.6 個月回本 | 月付小幅下降，需要住得夠久才能回收費用。 |
如何計算再融資節省
- 輸入目前本金、現在支付的月付和剩餘期限。
- 輸入新利率及新貸款期限（年）。
- 輸入報價或貸款估算文件中的結清費用。
- 選取「計算」，再比較每月節省、回本月數與新的預定總額。
再融資計算機常見問題
為何要輸入目前付款，而不只輸入利率？
節省是以您實際支付的現金衡量，包含額外本金。依利率和期限重建舊月付會忽略這些額外還款。
新貸款預定付款總額包含什麼？
它是新本息攤還月付乘以新期限月數，再加結清費用。它不是與舊貸款剩餘利息的比較。
何時不會回本？
當新月付不低於目前月付時。結清費用無法從增加的付款中收回。
目前付款應包含稅與保險嗎？
若新月付也是本金和利息，請只輸入本金和利息。將含代管帳戶的付款與本息再融資報價混用會高估節省。
較長的新期限一定省錢嗎？
它通常降低月付但增加總利息。延長期限前，請同時查看每月節省和新的預定總額。