28/36 規則計算機 - 房貸可負擔性

28/36 規則計算機透過前端與後端債務收入比上限，幫助說明房貸可負擔性，而不是使用模糊的經驗法則。輸入項對應人們真正需要做出的決策，輸出則將核心數字與輔助資料分開，方便核對假設。對於比較不同方案的人來說，28/36 規則計算機提供了一種可重複的方法，可在投入資金、文件或申請之前先檢查計畫是否切實可行。 它先用稅前月收入的 28% 計算住房支出上限，再用稅前月收入的 36% 計算總債務上限，從後端上限中減去現有債務，取較低的支付能力，再扣除稅費、保險和 HOA 費用，最後將剩餘的本息承受能力換算為貸款本金。 可用 28/36 規則計算機來設定看房預算、準備預批、比較貸款報價，以及測試清債或提高房產稅後的影響。下方範例使用真實數字，並沿用與表單相同的計算路徑，因此適合作為檢查類似情況時的基準。進行保守、預期與樂觀三種情境尤其有幫助，因為它能顯示哪個輸入帶來最大的風險，或最多的改善空間。 先閱讀輔助說明，再關注最終數字。次要輸出可以顯示結果是受收入、利率、時間、稅費、折舊、繳費比例還是限額影響。如果答案接近決策門檻，一次只改一個輸入，並簡短記錄該假設為何合理。這樣的習慣能讓 28/36 規則計算機在與貸款方、薪資團隊、房東、會計師、顧問或家庭決策者溝通時更有用。 貸款方案可能允許更高的比率，而家庭也可能選擇更嚴格的限制。首付、房貸保險、成交費用、信用補充條件與儲備要求都未納入。結果應視為規劃估算，而不是保證或專業意見。請將假設與任何決策紀錄一併保留，並將結果與合約、政策、對帳單或計畫文件比對；當此數字會影響貸款、保險、薪資、稅務、會計或法律決策時，請諮詢合格專業人士。