债务雪崩计算器 - 高利率优先还款

债务雪崩法按利率排列余额，将每一笔额外资金用于利息成本最高的债务，同时其他账户只支付最低还款额。如果确实坚持执行，这种顺序可以最大限度减少利息。债务雪崩计算器估算在复利条件下，用指定的每月付款额还清一个高利率余额需要多少个月。这是执行雪崩计划的第一步；当多张卡合并到一个目标付款额时，也可作为有用的估算范围。 固定付款额的还款时间公式为 n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r)，然后向上取整到完整月份。B 是余额，r 是年利率除以 1,200，P 是付款额。如果 P 不大于 B × r，利息等于或超过付款额，余额就不会下降。10,000 美元、利率 22%、每月还款 500 美元的余额需要 26 个月。5,000 美元、利率 18%、每月还款 300 美元需要 20 个月。20,000 美元、利率 25%、每月还款 1,000 美元需要 27 个月。 雪崩法是债务雪球法的降低利息版本，后者按余额从小到大排列。雪崩法通常成本更低；雪球法因为小账户更快结清，执行起来往往更有成就感。当利率差距很大（例如 25% 的信用卡与 8% 的分期贷款），且你能接受保留一笔较小的低息余额时，适合使用雪崩法。用估算结果确定在其他账户支付最低还款后，应汇入最高利率账户的金额。 本估算只处理一个余额和一笔付款。真正的多账户雪崩法会在每笔债务还清后，将释放的最低还款额转到下一个最高利率账户，从而缩短后续账户的还款时间。模型不考虑费用、罚息年利率、浮动利率和漏付。信用卡最低还款额会随余额下降而减少；如果你会持续支付相同金额，输入固定的 P 是较为保守的做法。 当利率、目标付款额或余额发生变化时重新计算，并将月数与再融资或余额转账优惠进行比较。如果转账手续费加上较低利率的成本低于 22% 利率下的 26 个月利息，那么雪崩结果就是你需要的基准。债务雪崩计算器不会替你排列账户；请自行按 APR 排序，再把月数作为当前最高利率目标的执行计划。