债务整合计算器 - 月供节省

债务整合是用一笔分期贷款或转账，替换多个高利率余额或一笔昂贵贷款。利率更低、期限更长，或两者同时改变，都可能降低月供。只有降低利率一定会减少利息；延长期限可能降低月供，却增加总利息。债务整合计算器会摊还当前债务和拟议贷款，让你在再融资前查看新月供及每月差额。 两边都使用标准分期公式，月利率为 APR / 1,200。当前月供使用现有余额、当前 APR 和剩余月数。整合月供使用余额加转账费或发起费、新 APR 以及新的月数期限。$15,000、18%、剩余 36 个月时，每月约需 $542.29；同一本金按 10% 分 36 个月偿还为 $484.01，无费用时每月少 $58.28。将 $400 费用计入 $20,000 贷款会提高新本金和新月供。 当信用合作社、个人贷款报价或 0% 转账可供选择时，使用此比较。确认节省来自利率还是更长期限。将 24 个月剩余期限整合为 48 个月，月供看起来便宜，但利息可能更多。若费用由贷款融资，请将其计入本金；若用现金支付费用，则将费用栏设为零，并把现金视为单独成本。 模型假设固定利率、按月摊还，并将当前“利率和剩余期限”视为多张信用卡的合理替代。循环信用最低还款并非真正的摊还付款，因此如果输入的是综合 APR 和假定还款期限，当前部分只是估算。浮动利率贷款、提前还款罚金，以及转账优惠期结束后的促销利率变化不在公式范围内。 任何利率、期限或费用改变后都应重新计算，并同时比较总还款额（付款额 × 月数）和月供。如果新贷款期限更长，月供节省可能伴随更高的终身成本。确认结清费用、旧账户是否会全部还清，以及是否会关闭造成这些余额的信用卡。整合月供是规划数字；结清后的自律才是真正减少债务的关键。