Калькулятор накоплений: будущая стоимость и проценты

Простой калькулятор накоплений прогнозирует будущую стоимость средств, которые начинаются с первоначального вклада, затем пополняются ежемесячно, а проценты капитализируются каждый месяц. Несмотря на слово «простой» в названии, здесь рассчитывается сложный процент, а не формула простых процентов I = Prt. Его можно использовать для первой оценки резервного фонда, накоплений на отпуск или денежного резерва, который не следует путать с бэктестом брокерского счёта. Годовая ставка преобразуется в r = i/12, а число лет — в n = годы × 12. Будущая стоимость начальной суммы равна PV × (1+r)^n. Будущая стоимость ежемесячных накоплений равна PMT × ((1+r)^n − 1)/r, а при нулевой ставке — PMT × n. Предполагается, что вклады вносятся в конце месяца, как перевод после начисления процентов. В банках с ежедневной капитализацией или ежеквартальным начислением сумма в выписке будет немного отличаться. Установите ежемесячные накопления равными нулю, чтобы увидеть результат только для единовременной суммы. Установите начальную сумму равной нулю, чтобы рассмотреть только поток пополнений. Такое разделение удобно, когда нужно решить, внести ли премию сейчас или увеличить ежемесячный автоматический перевод. Налоги на проценты, комиссии и инфляция не учитываются, поэтому результат является номинальным балансом, а не покупательной способностью. Не переносите рекламную ставку на три месяца в расчёт на десять лет. Переменные ставки, ступенчатые счета и штрафы за досрочное снятие не входят в модель. Используйте одну валюту, проверьте консервативную и оптимистичную ставки и воспринимайте калькулятор как образовательный прогноз, а не гарантированный банковский баланс или инвестиционную рекомендацию. Если есть ежемесячная комиссия, отдельно вычитайте из итогового баланса каждого года сумму, равную двенадцати таким комиссиям, поскольку формула не учитывает расходы. Сравнение текущей APY со стресс-сценарием на 1% ниже обычно полезнее одного оптимистичного расчёта.