Калькулятор кредита на землю: платежи и расходы
Оцените ежемесячный платеж и финансовые показатели кредита на покупку земли.
Введите стоимость земли, сумму кредита, процентную ставку, срок, процент первоначального взноса, а также необязательные доходы и долги в месяц.
Калькулятор кредита на землю: платежи и расходы
Оцените ежемесячный платеж и финансовые показатели кредита на покупку земли.
О платежах и коэффициентах по кредитам на землю
Кредиты на землю часто имеют более короткий срок, больший первоначальный взнос и более высокую ставку, чем ипотека на застроенную недвижимость. Кредиторы смотрят на коэффициент кредит/стоимость, поскольку свободный участок может быть сложнее перепродать, и на коэффициент долг/доход, поскольку платеж должен укладываться в бюджет заемщика. Этот калькулятор преобразует эти элементы оценки в ежемесячный платеж и общую сумму процентов.
Калькулятор амортизирует введенную сумму кредита, а не стоимость земли за вычетом первоначального взноса. Для ежемесячного платежа используется стандартная формула: платеж = кредит × месячная ставка ÷ [1 − (1 + месячная ставка)^(−месяцы)], где месячная ставка = годовая ставка ÷ 12. Общие проценты = платеж × месяцы − кредит. Первоначальный взнос = стоимость земли × процент взноса. Коэффициент кредит/стоимость = кредит ÷ стоимость земли. Коэффициент долг/доход = (ежемесячный платеж + другие ежемесячные долги) ÷ ежемесячный доход при указанном доходе.
Кредит $80,000 на землю стоимостью $100,000 под 6.5% на 15 лет дает платеж $696.89 и $45,439.46 процентов, первоначальный взнос 20% в размере $20,000 и LTV 80%. По кредиту $60,000 под 7% на 10 лет ежемесячный платеж составляет $696.65, а общие проценты меньше из-за более короткого срока. Кредит $140,000 на землю стоимостью $200,000 под 5.5% на 20 лет имеет LTV 70% и платеж около $963.04 в месяц.
Процент первоначального взноса не меняет сумму кредита. Если в вашем предложении кредит равен цене минус первоначальный взнос, явно введите эту сумму кредита. Земельные контракты могут предусматривать только проценты, шаровой платеж или значительное погашение основного долга при начале строительства; эти структуры здесь не моделируются. Налоги, страхование, пункты за выдачу и расходы на зону затопления не включены. Используйте калькулятор для проверки листа условий, затем подтвердите тип амортизации и любой шаровой платеж у кредитора. Финансирование строительства с переходом в постоянное, договоры с финансированием продавцом и векселя с шаровым платежом не совпадут с этим полностью амортизируемым платежом. Если лист условий содержит годы с выплатой только процентов, используйте эту структуру вместо данной формулы, иначе и платеж, и общие проценты будут неверны.
Примеры расчета кредита на землю
Используйте эти сценарии, чтобы проверить ввод и понять изменение оценки.
| Данные | Результат | Пояснение |
|---|---|---|
| Земля $100,000, кредит $80,000, ставка 6.5%, 15 лет, взнос 20% | Около $696.89 в месяц; процентов $45,439.46 | Сумма кредита амортизируется независимо от поля первоначального взноса. |
| Земля $75,000, кредит $60,000, ставка 7%, 10 лет, взнос 20% | Около $696.65 в месяц; процентов $23,598.11 | Более короткий срок повышает платеж, но снижает общие проценты. |
| Земля $200,000, кредит $140,000, ставка 5.5%, 20 лет, взнос 30% | Около $963.04 в месяц; процентов $91,130.14 | Коэффициент кредит/стоимость составляет 70%. |
Как оценить платеж по кредиту на землю
- Введите стоимость земли, фактическую сумму кредита, годовую ставку, срок в годах и процент первоначального взноса.
- При желании введите ежемесячный доход и другие ежемесячные долги, чтобы рассчитать коэффициент долг/доход.
- Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть ежемесячный платеж, проценты, взнос, кредит/стоимость и DTI.
- Сократите срок или уменьшите сумму кредита, чтобы сравнить общие проценты с ежемесячным платежом.
Частые вопросы о калькуляторе кредита на землю
Первоначальный взнос автоматически уменьшает сумму кредита?
Нет. Платеж амортизирует поле суммы кредита. Первоначальный взнос указывается как стоимость земли, умноженная на его процент, чтобы отдельно проверить наличные, необходимые при закрытии сделки.
Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту на землю?
Это полностью амортизируемый платеж: кредит × r ÷ [1 − (1 + r)^(−n)], где r — годовая ставка, деленная на 12, а n — годы × 12. Кредиты только с процентами или шаровым платежом не совпадут с этим платежом.
Какой коэффициент кредит/стоимость нужен земельным кредиторам?
Во многих программах для земли LTV ограничен ниже обычной ипотеки, иногда диапазоном 50–70%, но правила различаются для необработанных и улучшенных участков. Калькулятор показывает LTV; он не одобряет кредит.
Как рассчитывается коэффициент долг/доход?
DTI = (расчетный ежемесячный платеж + другие ежемесячные долги) ÷ ежемесячный доход. Если доход пустой или равен нулю, DTI указывается как 0, поскольку нет знаменателя.
Включены ли в платеж налоги на имущество и страховка?
Нет. Платеж включает только основной долг и проценты. На свободный участок все равно могут начисляться налоги, а на некоторых рынках — взносы ассоциации или на улучшения, которые следует учесть в бюджете.