HELOC 계산기 - 납입금, 주택 자산 및 통합 LTV

주택 자산 신용 한도(HELOC)는 주택을 담보로 하는 회전 신용입니다. 대출기관은 최대 한도를 승인하고 일반적으로 실제 인출액에만 이자를 부과합니다. 인출 기간에는 이자만 납부할 수 있고, 상환 기간에는 잔액이 원금과 이자 분할 납부로 전환될 수 있습니다. 상품 조건은 다르며 대부분의 HELOC 금리는 고정이 아닌 변동입니다. 이자만 납부액은 인출 잔액에 연 이자율을 곱한 뒤 12로 나눈 값입니다. 7.5%로 $50,000을 인출하면 첫 달 이자는 $312.50이며 원금은 줄지 않습니다. 원리금 상환 추정은 입력 기간에 표준 월 상환 공식을 적용합니다. 같은 잔액과 금리를 10년간 상환하면 월 약 $593.51이 필요하며, 금리가 일정하면 잔액은 점차 0이 됩니다. 사용 가능 한도는 한도에서 예정 인출액을 뺀 금액입니다. 주택 자산은 현재 주택 가치에서 선순위 모기지 잔액을 뺀 값이고, 통합 담보인정비율(CLTV)은 선순위 모기지와 HELOC 인출액을 합해 주택 가치로 나눈 값입니다. $500,000 주택에 $300,000 모기지와 $50,000 인출이 있으면 CLTV는 70%입니다. 대출기관은 인출액뿐 아니라 전체 한도로 자격을 계산하고 최대 CLTV를 적용할 수 있습니다. 이 추정에는 최소 납부 기준, 연회비, 마감 비용, 감정 비용, 조기 해지 수수료, 금리 상한, 프로모션 금리 또는 미래 인출이 포함되지 않습니다. 기준금리가 변하면 납입금과 총이자도 달라집니다. 주택 가치 하락은 CLTV를 높이고 재융자 선택지를 줄일 수 있습니다. 주택이 채무 담보이므로 연체 시 부동산이 위험해질 수 있습니다. 결과로 인출 기간의 이자만 납부액과 이후 원리금 상환 부담을 비교하세요. 몇 퍼센트포인트 높은 변동금리로 스트레스 테스트하고, 대출 전에 납입금 재조정에 대비해 예산을 세우세요. 제시된 가산금리, 지수 및 최저금리가 입력과 일치하는지 확인하세요. 초기 월 납입금만이 아니라 총비용, 유연성, 수수료, 세무 조언 및 위험을 기준으로 HELOC, 고정 주택자산대출 및 무담보대출을 비교하세요.