Roth IRA成長と税金比較計算機

Roth IRAは、一般に税引き後資金で拠出する個人退職制度です。適格な拠出は現在の連邦所得税控除を生みませんが、適格な引き出しは連邦所得税が非課税になり得ます。このRoth IRA計算機は、既存残高と同額の年間拠出を一定の年間リターンで予測します。拠出は各年末の入金として扱われ、毎月または年初の拠出と比べて保守的なタイミング仮定です。 将来価値は2つの部分で構成されます。初期残高は年数全体にわたり複利で増えます。年間拠出には普通年金の将来価値を使います。つまり、拠出額に成長係数から1を引いたものを掛け、リターン率で割ります。リターンがゼロの場合、式は各拠出を単純に加算します。元本合計は初期残高と年間拠出の合計で、運用益は予測残高からその元本を差し引いたものです。 税金比較は意図的に限定しています。入力した退職時税率を同じ予測口座価値に適用し、その全残高が引き出し時に課税対象だった場合に残る金額を示します。実際のTraditional IRAとの比較はさらに複雑です。控除可能な拠出は現在の節税を生み、その節税分も投資できる可能性があり、引き出しは複数の税率区分にまたがる場合があり、課税基礎が存在することもあります。推定現在税コストは、1回分の年間Roth拠出額に現在税率を掛けたものです。税額計算ではありません。 Roth IRAの拠出適格性と上限は、税年度、年齢、修正調整総所得、申告区分、報酬、他のIRAへの拠出によって異なります。上限は時間とともに変わり、キャッチアップ拠出規則が適用されることもあります。入力した年間拠出額は、特定年の法定上限に照らして検証されません。早期分配の順序、5年ルール、コンバージョン、ペナルティ、州税、相続口座ルールもこの予測の対象外です。元のRoth IRA所有者は、一般に生存中の必要最低分配を受ける必要がありません。 一定リターンは変動性とシーケンスリスクを隠します。手数料、ファンド費用、拠出タイミング、未拠出、資産配分は結果を大きく変える可能性があります。1つの数値を予測として扱うのではなく、複数のリターンと期間を試してください。Rothの判断は、今日の限界税率が将来の税率より低いか高いかに左右されることが多い一方で、柔軟性、相続目的、必要分配、税務分散も重要です。適格性やコンバージョンの判断には、最新のIRSガイダンスと有資格の税務助言を利用してください。Roth IRA計算機は複利と簡易的な税金対比を示すものであり、口座タイプや投資を推奨するものではありません。