Calculatrice de refinancement hypothécaire et économies

Comparez votre mensualité hypothécaire actuelle à un prêt refinancé, estimez les économies mensuelles, le délai d'amortissement des frais et les paiements totaux prévus.

Saisissez le solde actuel, votre paiement réel, le nouveau taux et la durée pour voir la mensualité refinancée, les économies, le seuil de rentabilité et le total prévu.

Calculatrice de refinancement hypothécaire et économies
Comparez votre mensualité hypothécaire actuelle à un prêt refinancé, estimez les économies mensuelles, le délai d'amortissement des frais et les paiements totaux prévus.

À propos des économies de refinancement hypothécaire

Une offre de refinancement est facile à mal interpréter si vous ne regardez que le taux. Cette calculatrice recalcule la nouvelle mensualité amortissable sur le solde d'aujourd'hui, la soustrait du paiement que vous effectuez réellement et indique le temps nécessaire pour récupérer les frais de clôture. Elle totalise aussi les paiements prévus du nouveau prêt et les frais afin qu'une remise à 30 ans ne soit pas prise pour une opération gratuite. Allonger la durée restante peut réduire la mensualité tout en augmentant les intérêts à vie. La nouvelle mensualité utilise M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), où P est le solde hypothécaire actuel, r le nouveau taux annuel divisé par 12 et n la nouvelle durée en mois. Économies mensuelles = mensualité actuelle − nouvelle mensualité. Mois d'amortissement = frais de clôture / économies mensuelles lorsque les économies sont positives. Total des paiements prévus = nouvelle mensualité × nouvelle durée × 12 + frais de clôture. Le taux actuel et la durée restante sont recueillis pour le contexte et les scénarios ; les économies sont mesurées par rapport au paiement saisi, qui inclut déjà tout capital supplémentaire versé aujourd'hui. Utilisez cette comparaison lorsqu'un prêteur propose un taux inférieur, lorsque vous voulez supprimer le PMI après un refinancement de taux et durée, ou lorsque vous envisagez une durée plus longue pour la trésorerie. Si la nouvelle mensualité est plus élevée, le résultat indique qu'il n'y a pas d'amortissement basé sur le paiement. Cela peut rester rationnel pour une durée plus courte, mais ce n'est pas un refinancement visant à économiser chaque mois. Les totaux excluent taxes, assurance, frais de copropriété, intérêts restants de l'ancien prêt et remboursements anticipés. Si vous vendez pendant le délai d'amortissement, l'argument de trésorerie est généralement faible. Lisez l'estimation de prêt, vérifiez si les frais sont financés et examinez la décision avec un prêteur ou un conseiller avant de bloquer un taux.

Exemples de calcul de refinancement

La nouvelle mensualité est amortie sur le solde actuel ; les économies utilisent le paiement saisi aujourd'hui.

DonnéesRésultatCe que cela montre
Solde $300,000 ; paiement actuel $2,200 ; nouveau prêt 6 % sur 30 ans ; frais $5,000Nouvelle mensualité $1,798.65 ; économies $401.35 ; amortissement 12.5 moisUne durée plus longue et un taux plus bas réduisent vite la mensualité.
Solde $250,000 ; paiement actuel $1,850 ; nouveau prêt 5.25 % sur 15 ans ; frais $4,000Nouvelle mensualité $2,009.69 ; économies −$159.69 ; aucun amortissement par paiementUn retour à 15 ans peut augmenter le paiement malgré un taux plus bas.
Solde $400,000 ; paiement actuel $3,100 ; nouveau prêt 6.75 % sur 20 ans ; frais $8,000Nouvelle mensualité $3,041.46 ; économies $58.54 ; amortissement 136.6 moisUne faible baisse de mensualité exige de rester longtemps pour récupérer les frais.

Comment calculer les économies de refinancement

  1. Saisissez le capital actuel, votre paiement actuel et la durée restante.
  2. Saisissez le nouveau taux d'intérêt et la nouvelle durée du prêt en années.
  3. Saisissez les frais de clôture du devis ou de l'estimation de prêt.
  4. Sélectionnez Calculer, puis comparez les économies mensuelles, les mois d'amortissement et le nouveau total prévu.

FAQ sur la calculatrice de refinancement

Pourquoi saisir mon paiement actuel plutôt que seulement le taux ?

Les économies sont mesurées par rapport à l'argent que vous versez réellement, y compris le capital supplémentaire. Reconstituer l'ancien paiement à partir du taux et de la durée ignorerait ces versements.

Que comprend le nouveau total des paiements prévus ?

Il correspond à la nouvelle mensualité amortissable multipliée par la nouvelle durée en mois, plus les frais de clôture. Ce n'est pas une comparaison des intérêts restants de l'ancien prêt.

Quand n'y a-t-il pas d'amortissement ?

Lorsque la nouvelle mensualité n'est pas inférieure à l'actuelle. Les frais de clôture ne peuvent pas être récupérés avec une hausse de paiement.

Les taxes et l'assurance doivent-elles figurer dans le paiement actuel ?

Saisissez seulement capital et intérêts si la nouvelle mensualité est aussi en P&I. Mélanger un paiement avec séquestre et une offre P&I surestime les économies.

Une nouvelle durée plus longue permet-elle toujours d'économiser ?

Elle réduit souvent la mensualité mais augmente les intérêts totaux. Consultez les économies mensuelles et le nouveau total prévu avant de prolonger la durée.