Calculateur de prêt à intérêts seuls - Estimation de mensualité

Un prêt immobilier à intérêts seuls facture les intérêts sur la totalité du capital pendant une période définie et n'amortit pas le solde. Les mensualités paraissent plus basses que celles d'un prêt entièrement amortissable : c'est à la fois son attrait et son risque. Le calculateur indique cette mensualité, le coût annuel, le solde inchangé dû en fin de période et les intérêts totaux pour la durée saisie. La mensualité est égale au montant du prêt × taux annuel / 12. Les intérêts annuels sont égaux au prêt × taux annuel. Comme aucun capital n'est remboursé, le solde dû à la fin de la période est le montant initial du prêt. Les intérêts totaux sont les intérêts annuels × années. Il n'y a pas de formule d'amortissement à ce stade ; à la fin de la période, une nouvelle mensualité amortissable serait calculée sur le solde et la durée restants, ce qui dépasse ce calculateur. Un prêt de $300,000 à 4.5 % pendant cinq ans à intérêts seuls coûte $1,125.00 par mois, $13,500.00 par an et $67,500.00 d'intérêts en cinq ans, avec $300,000 toujours dus. Un prêt de $200,000 à 3 % pendant dix ans coûte $500.00 par mois et $60,000.00 d'intérêts, laissant $200,000 à refinancer ou amortir. Ces totaux expliquent pourquoi cette formule peut être coûteuse même si la mensualité paraît faible. Les taux peuvent être révisés, le prêteur peut exiger un paiement ballon ou un recalcul, et les taxes et l'assurance ne sont pas incluses. Ces produits sont restreints sur certains marchés et peuvent être limités aux biens d'investissement ou aux emprunteurs disposant d'un capital élevé. Confirmez la date de révision, la mensualité amortissable suivante et les règles d'admissibilité avec le prêteur avant d'utiliser une faible mensualité dans votre budget. Budgétez la révision, pas seulement la mensualité d'appel. Après la période à intérêts seuls, le même capital doit être amorti sur moins d'années, et la mensualité peut donc fortement augmenter. Le calculateur rend ce risque visible en affichant le solde initial comme montant toujours dû. Si vous prévoyez de vendre ou refinancer avant la révision, testez un taux plus élevé et un prix de vente inférieur. Si vous restez, demandez au prêteur la mensualité recalculée et ajoutez taxes et assurance.