Calculateur d'intérêts de prêt : simple et composé

Les intérêts sont le prix de l'argent emprunté, mais la méthode de calcul modifie la facture. Les intérêts simples multiplient le principal, le taux et la durée. Les intérêts composés amortissables sont recalculés sur un solde décroissant et servent pour la plupart des prêts à tempérament et des crédits immobiliers. Ce calculateur prend en charge les deux méthodes pour comparer un total simple à une échéance pleinement amortissable mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Avec les intérêts simples, le remboursement total est le principal multiplié par (1 + taux x années), et chaque échéance correspond à ce total divisé par le nombre de paiements (durée x fréquence). Avec les intérêts composés, le taux périodique est le taux annuel divisé par le nombre de paiements par an, n est durée x fréquence et l'échéance suit la formule d'annuité standard. Le coût des intérêts est le total des paiements moins le principal. Un taux nul donne des remboursements de principal égaux, sans intérêts. Utilisez ce calculateur lorsqu'un commerçant propose des intérêts simples sur une reconnaissance de dette courte, qu'une banque propose un prêt amortissable ou que vous souhaitez voir l'effet d'une capitalisation mensuelle ou annuelle. Les intérêts simples d'une dette sur trois ans sont faciles à vérifier. Un prêt immobilier sur 30 ans doit suivre la méthode composée, sinon l'échéance sera fausse. La fréquence compte : douze périodes mensuelles ne valent pas un paiement annuel au même taux nominal. La méthode composée correspond à un prêt entièrement amortissable, pas à une capitalisation continue ni à un prêt in fine. Les frais de dossier, points et frais financiers prépayés de l'APR ne sont pas ajoutés. Ici, les intérêts simples appliquent I = Prt sur des échéances égales ; certains prêts auto à intérêts simples courent chaque jour sur le principal restant, ce que cette page ne reproduit pas. Choisissez la méthode correspondant au contrat. Si la dette est amortissable, utilisez les intérêts composés. Si une avance professionnelle courte applique réellement I = Prt, utilisez les intérêts simples. Recommencez le calcul si le taux bloqué ou la fréquence change, puis vérifiez avec le tableau d'amortissement du prêteur avant de signer.