Calculateur de taux hypothécaire et mensualités
Comparez les mensualités de capital et intérêts de trois taux hypothécaires pour le même prix du logement, apport et terme.
Saisissez le prix du logement, l'apport, le terme et trois taux d'intérêt pour voir chaque mensualité et l'offre qui produit le paiement le plus faible.
Calculateur de taux hypothécaire et mensualités
Comparez les mensualités de capital et intérêts de trois taux hypothécaires pour le même prix du logement, apport et terme.
À propos du calculateur de taux hypothécaire
Le calculateur de taux hypothécaire isole l'effet du taux nominal sur le capital et les intérêts mensuels. Il est utile lorsque trois prêteurs, ou trois options de blocage chez un même prêteur, proposent des taux différents pour le même achat. Saisissez le prix du logement, l'apport, la durée en années et trois taux d'intérêt annuels. Le capital correspond au prix moins l'apport. Les frais de clôture servent de rappel du montant à verser à la signature ; ils ne modifient pas le classement des paiements car ils ne sont pas amortis dans ce formulaire.
Chaque paiement utilise la formule standard à taux fixe, avec taux mensuel i = r/12 et n = années × 12. Le résultat principal est le plus faible des trois paiements. Vous voyez ainsi l'effet réel d'un quart ou d'un demi-point sur la mensualité avant d'ajouter des points, crédits ou montants empruntés différents. Taxes, assurance, PMI et HOA sont volontairement exclus afin de ne pas confondre un écart de taux avec un écart de séquestre.
Utilisez ce calculateur lorsqu'une offre à 30 ans côtoie une offre à 15 ans, après avoir mis la même durée dans le champ prévu ; lorsqu'une réduction de taux est annoncée face à un taux au pair ; ou lorsque vous souhaitez une comparaison nette du capital et des intérêts pour discuter d'un blocage de taux. Si une offre exige l'achat de points, utilisez aussi le calculateur de points hypothécaires : un taux inférieur coûtant des milliers à la clôture peut rester désavantageux pour une courte durée de détention.
Demandez à chaque prêteur si le taux proposé suppose des points, une option de baisse ultérieure ou un crédit qui relève le taux, car ces conditions n'apparaissent pas dans les trois lignes de paiement. Les blocages de taux expirent, la souscription peut modifier le prix après le crédit ou l'évaluation, et les points de réduction peuvent être réévalués du jour au lendemain. Recalculez si l'une des trois offres change et gardez le même prix et le même apport. Le résultat est une estimation de planification du capital et des intérêts, pas un APR, une estimation de prêt ni un classement du coût total incluant les frais.
Exemples de calculateur de taux hypothécaire
Ces exemples utilisent les mêmes paiements amortis que le calculateur de taux hypothécaire.
| Données | Résultat | Pourquoi c'est important |
|---|---|---|
| Prix $400,000, apport $80,000, 30 ans, taux 6.5% / 6.0% / 5.5% | Paiements $2,022.62 / $1,918.56 / $1,816.92 ; minimum $1,816.92 | Chaque baisse d'un demi-point économise environ $100–$105 par mois sur ce capital de $320,000. |
| Prix $350,000, apport $70,000, 15 ans, taux 6.25% / 5.875% / 5.5% | Paiements $2,400.78 / $2,343.93 / $2,287.83 ; minimum $2,287.83 | Sur 15 ans, les mêmes écarts de taux modifient la mensualité de montants plus faibles. |
| Prix $800,000, apport $160,000, 30 ans, taux 7.0% / 6.5% / 6.25% | Paiements $4,257.94 / $4,045.24 / $3,940.59 ; minimum $3,940.59 | Un capital jumbo amplifie un écart d'un quart de point à plus de $100 par mois. |
Comment utiliser le calculateur de taux hypothécaire
- Saisissez le prix, l'apport et la durée afin que les trois offres aient le même capital.
- Saisissez les trois taux d'intérêt annuels à comparer.
- Sélectionnez Calculer pour afficher chaque paiement de capital et intérêts et le paiement le plus faible.
- Si un taux plus bas exige des points, comparez ces coûts séparément avant de considérer le paiement le plus faible comme la meilleure offre.
FAQ du calculateur de taux hypothécaire
Les taxes et l'assurance sont-elles incluses ?
Non. La comparaison porte uniquement sur le capital et les intérêts afin de rendre l'effet du taux clair. Ajoutez les éléments de séquestre après avoir choisi un taux si vous avez besoin d'un budget PITI complet.
Les frais de clôture changent-ils le classement ?
Pas dans ce calculateur. Les frais de clôture rappellent le montant à payer à la signature et ne sont pas ajoutés aux paiements. Deux taux peuvent se classer différemment après prise en compte des points et crédits.
Le paiement le plus faible est-il le prêt le moins cher ?
C'est le capital et les intérêts mensuels les plus bas parmi les trois taux pour ce capital et cette durée. Les frais d'origination, les points et une durée de détention plus courte peuvent encore favoriser un taux plus élevé.
Puis-je comparer un taux sur 15 ans avec un taux sur 30 ans ?
Uniquement si vous indiquez la même durée dans le champ de durée pour tout le formulaire. Pour comparer des durées différentes, utilisez plutôt le calculateur de comparaison hypothécaire.
Comment le capital est-il calculé ?
Le capital est le prix du logement moins l'apport. Saisir un montant de prêt déjà net avec un apport réduirait le prêt deux fois et sous-estimerait chaque paiement.