Calculateur de pénalité de remboursement hypothécaire

Ce calculateur estime les frais qu'un prêteur peut exiger lorsque vous remboursez par anticipation un prêt hypothécaire fermé. Cette situation est fréquente pour les termes fermés canadiens et certains prêts américains prévoyant des frais de remboursement. Saisissez le solde actuel, le taux contractuel, le taux du marché, le montant à rembourser, la méthode de pénalité et, pour l'écart de taux, les mois de pénalité restants. La durée restante en années est indicative et n'intervient pas dans le calcul en dollars. Le montant remboursé est plafonné au solde actuel afin de ne pas pénaliser un capital supérieur à la dette. Deux méthodes sont proposées. Trois mois d'intérêts correspondent à remboursement × (taux contractuel / 12) × 3, quelle que soit la période saisie. L'écart de taux (IRD) correspond à remboursement × max(0, taux contractuel − taux du marché) × (mois de pénalité / 12). Si le taux du marché est égal ou supérieur au taux contractuel, l'IRD est nul dans cette version simple basée sur les taux affichés. Le remboursement net est le capital additionnel moins la pénalité estimée, soit la somme qui atteint réellement le solde après les frais. Le taux de méthode affiche le taux utilisé : le taux contractuel entier pour trois mois ou l'écart pour l'IRD. Utilisez-le avant de casser un terme pour refinancer, de vendre ou d'effectuer un versement forfaitaire supérieur au privilège annuel de remboursement. De nombreux contrats facturent le plus élevé entre trois mois d'intérêts et l'IRD : calculez les deux. L'IRD au taux affiché peut différer de l'IRD au taux réduit prévu au contrat. Certains prêteurs appliquent l'IRD aux mois restants du terme, d'autres à une autre période. Lisez toujours la clause de frais hypothécaires. L'estimation exclut les frais de mainlevée, de réinvestissement et les retenues de taux perdues. Les prêts conventionnels américains ne prévoient souvent plus de pénalité après une période de blocage ; le résultat est alors hypothétique. Recalculez avec la définition du taux du marché de votre gestionnaire et considérez ce résultat comme un outil de planification, non un décompte de remboursement.