Calculateur de comparaison de prêts : coûts d’emprunt

Choisir entre deux offres de prêt ne revient que rarement à comparer les taux. La durée, l’apport et le capital supplémentaire facultatif modifient à la fois la mensualité et les intérêts sur toute la durée. Le calculateur établit une mensualité amortissable à taux fixe pour chaque offre après déduction de l’apport, ajoute tout capital mensuel supplémentaire prévu, puis calcule jusqu’au remboursement et soustrait les intérêts totaux. Un écart positif signifie que le prêt 1 coûte plus d’intérêts que le prêt 2. Le capital correspond au montant moins l’apport. La mensualité prévue utilise la formule standard d’annuité, avec un taux mensuel égal au taux annuel divisé par 1,200 et n égal au nombre d’années multiplié par 12. Chaque mois, les intérêts sont le solde restant multiplié par le taux mensuel ; le reste de la mensualité et le supplément remboursent le capital. Les minuscules soldes sous un demi-centime sont annulés afin que les imprécisions de calcul n’ajoutent pas un mois fictif. Les intérêts totaux sont la somme des intérêts mensuels jusqu’à zéro. Utilisez le calculateur pour comparer une offre sur 30 ans à une offre sur 15 ans, un taux plus élevé avec un apport moindre à un taux plus bas avec davantage de liquidités à la signature, ou le TAEG d’un prêt personnel à une échéance plus longue avec $50 de capital supplémentaire. Un prêt sur 15 ans affiche souvent une mensualité plus élevée et beaucoup moins d’intérêts. Un supplément de capital sur le taux inférieur peut encore réduire l’écart. Les points, frais de dossier et PMI ne sont pas inclus ; s’ils comptent, ajoutez-les mentalement aux liquidités à la signature ou au taux saisi. Les deux prêts doivent être amortissables. Si un paiement ne couvre pas les intérêts mensuels, cette offre échoue. L’apport ne peut pas égaler ou dépasser le montant. Les versements supplémentaires sont facultatifs et valent zéro s’ils sont laissés vides. L’écart d’intérêts est le total du prêt 1 moins celui du prêt 2 ; un résultat négatif signifie donc que le prêt 1 est moins coûteux en intérêts. Le modèle ignore impôts, assurance, révisions de taux variable, pénalités de remboursement anticipé et coût d’opportunité d’un apport plus important. L’accessibilité dépend de la mensualité ; le patrimoine dépend des intérêts totaux et des liquidités utilisées à la signature. Recalculez si le prêteur révise le taux bloqué et confirmez la comparaison avec l’estimation de prêt avant de signer.