Calculateur de prêt à paiement différé - Échéance après report

Un prêt à paiement différé permet à l’emprunteur de repousser pendant un nombre de mois défini les paiements réguliers du principal et des intérêts. Les intérêts continuent généralement de courir : le solde au premier paiement est donc supérieur au montant initialement emprunté. Certains prêts étudiants pendant une période de grâce, prêts de construction et prêts à la consommation promotionnels fonctionnent ainsi. Le calculateur capitalise les intérêts pendant le report, puis amortit le nouveau solde sur la durée restante. Le solde différé correspond au principal initial × (1 + taux périodique)^périodes de report. Le taux périodique est le taux annuel divisé par la fréquence de paiement, et les périodes de report convertissent les mois dans cette même fréquence. Les paiements restants correspondent au nombre total de paiements sur la durée complète moins les périodes de report. Le paiement ultérieur est le montant d’amortissement standard du solde différé : paiement = solde × i ÷ (1 − (1 + i)^(−paiements restants)). Les intérêts totaux estimés sont égaux à paiements restants × paiement − principal initial ; ils comprennent donc les intérêts capitalisés pendant le report et ceux payés pendant l’amortissement. Utilisez ce calculateur avant d’accepter une offre de « paiements commençant plus tard », pour comparer un report de 6 mois à un report de 12 mois, ou lorsqu’un prêt étudiant ou de construction capitalisera les intérêts impayés. La fréquence mensuelle est la plus courante pour les crédits à la consommation ; les fréquences annuelle ou trimestrielle sont plus fréquentes pour certains effets commerciaux. Si le contrat exige uniquement le paiement des intérêts pendant le report, ce modèle avec capitalisation surestimera le solde ultérieur. Les frais, assurances et plafonds d’amortissement négatif ne sont pas inclus. Certains contrats interdisent la capitalisation des intérêts ou bloquent le taux. La durée est mesurée depuis l’octroi : un prêt de 10 ans avec 12 mois de report est donc remboursé sur les 9 années restantes, et non selon un nouveau calendrier de 10 ans. Vérifiez les règles de report du contrat avant de considérer le paiement comme un devis. Pour contrôler le résultat, calculez le paiement avec report, puis recommencez avec un report de 0 et comparez les deux paiements ainsi que les intérêts supplémentaires. Cette différence est le prix de l’attente. Si votre effet applique des intérêts simples sans capitalisation, le solde ultérieur sera inférieur à celui de ce modèle composé. Gardez la durée en années et le report en mois sur le même calendrier d’octroi, et vérifiez que les paiements restants restent positifs : le report ne peut pas consommer toute la durée.