Calculadora de préstamo-valor para planificar el patrimonio inmobiliario

Sobre el ratio préstamo-valor

Una calculadora de préstamo-valor mide qué parte del valor actual de un inmueble está financiada. Las entidades usan el LTV al estudiar una hipoteca de compra, una refinanciación con retirada de efectivo o una línea sobre la vivienda. Aseguradoras e inversores también lo vigilan porque un LTV alto deja menos margen si bajan los precios. Los propietarios pueden usar el mismo ratio para saber cuánto patrimonio tienen antes de reformar, vender o cancelar el seguro hipotecario. La calculadora de préstamo-valor divide el importe pendiente del préstamo entre el valor del inmueble y multiplica por 100. El patrimonio estimado es el valor del inmueble menos el préstamo. Si una vivienda vale $400,000 y el saldo hipotecario es $300,000, el LTV es 75% y el patrimonio es $100,000. El LTV combinado de una primera hipoteca y un segundo gravamen es una medida relacionada; esta estimación usa un solo importe, así que suma los saldos si necesitas una visión conjunta. Los préstamos convencionales de compra suelen buscar un LTV del 80% o inferior para evitar el seguro hipotecario privado. Muchos programas de refinanciación fijan un LTV máximo, y las operaciones con retirada de efectivo suelen ser más estrictas que las de tipo y plazo. Los préstamos con respaldo público pueden admitir ratios más altos al originarse, y después el LTV baja con la amortización y la revalorización. Un mercado a la baja puede volver a elevarlo aunque no pidas más dinero. El valor del inmueble es aquí un supuesto, no una tasación. Una estimación en internet, una valoración fiscal o el último precio de venta pueden diferir del valor asignado por el tasador de la entidad. El importe del préstamo debe ser el principal pendiente que quieras analizar, no el importe original, y no incluye intereses acumulados, fondos en depósito ni gastos de cierre salvo que decidas incluirlos. La calculadora no modela primas de PMI, segundos préstamos paralelos ni acuerdos de propiedad compartida. Usa la calculadora LTV para probar una compra con entrada del 20%, una refinanciación tras varios años de amortización o un caso de LTV alto cercano al 80%. Compara el resultado con los criterios de la entidad y del seguro, y confirma el valor con ventas comparables o una tasación antes de solicitar financiación. El patrimonio es una fotografía: gastos de venta, impuesto sobre plusvalías y penalizaciones por amortización anticipada pueden reducir el efectivo que realmente obtengas.

LTV = importe del préstamo ÷ valor del inmueble × 100; patrimonio = valor del inmueble − importe del préstamo.

Ejemplos de cálculo LTV

Estos ejemplos aplican las mismas fórmulas de LTV y patrimonio que la calculadora.

Cómo calcular el préstamo-valor

1. Introduce el valor actual del inmueble que quieras utilizar, como una tasación reciente o una estimación de venta.
2. Introduce el saldo pendiente de la hipoteca o suma los saldos si analizas un único gravamen total.
3. Selecciona Calcular para mostrar el LTV y el patrimonio estimado.
4. Compara el LTV con los límites de la entidad o del seguro y cambia el valor o el préstamo para probar otro escenario.

Preguntas frecuentes sobre la calculadora LTV