Calculadora IRA: ahorro y valor fiscal al jubilarte

Una calculadora de IRA convierte tus hábitos de aportación y una hipótesis de rentabilidad en un saldo para la jubilación, y después muestra un valor simplificado después de impuestos. Las IRA tradicionales suelen aplazar los impuestos sobre las aportaciones y el crecimiento hasta el retiro. Las IRA Roth se financian con dinero después de impuestos y, cuando se cumplen las reglas, los retiros de aportaciones y ganancias están exentos. El momento de pagar impuestos explica por qué dos flujos de aportaciones idénticos pueden producir importes disponibles distintos. La calculadora capitaliza el saldo inicial anualmente y añade las aportaciones de final de año como una anualidad ordinaria: saldo proyectado = inicial × (1 + rentabilidad)^años + aportación × ((1 + rentabilidad)^años − 1) ÷ rentabilidad. Las aportaciones totales son el saldo inicial más cada depósito anual. El crecimiento de la inversión es el importe residual. Para una IRA tradicional, el valor estimado después de impuestos multiplica el saldo proyectado por (1 − tipo impositivo de jubilación). Para una Roth, el valor después de impuestos equivale al saldo proyectado en este modelo simplificado. El ahorro fiscal actual de las aportaciones tradicionales se aproxima como aportación × tipo impositivo actual × años y no se descuenta. Con $10,000 iniciales, $6,000 anuales, una rentabilidad del 7.5% y 25 años, el saldo proyectado es de unos $468,850.57, o $398,522.98 después de un impuesto de jubilación del 15% en una cuenta tradicional. Con $0 iniciales, $7,000 al año, un 6% durante 30 años en una Roth, el mismo motor proyecta unos $553,407.30 sin reducción por impuesto de jubilación. No se aplican límites de aportación, fases de reducción por ingresos, aportaciones adicionales, distribuciones mínimas obligatorias, penalizaciones por retiro anticipado ni la regla Roth de 5 años. La rentabilidad es constante y las aportaciones se realizan al final de cada año. Usa la calculadora para comparar el momento fiscal de una IRA tradicional y una Roth según tu trayectoria de tipos, y confirma los límites y requisitos actuales del IRS antes de aportar. Es una herramienta educativa de planificación, no asesoramiento fiscal. Los planes del empleador, las cuentas de inversión sujetas a impuestos y las cuentas de ahorro sanitario pueden cambiar la situación familiar aunque las matemáticas de la IRA no cambien. Revisa tus supuestos tras un aumento, un cambio de estado civil fiscal o un nuevo límite del IRS, en lugar de considerar permanente una sola proyección.