Calculadora de comparación de préstamos: compara costes

Elegir entre dos ofertas de préstamo rara vez consiste solo en comparar tasas. El plazo, el enganche y el capital adicional opcional cambian tanto la cuota mensual como los intereses de toda la vida del préstamo. La calculadora crea un pago amortizado a tasa fija para cada oferta después de restar el enganche, añade el capital extra mensual previsto, calcula cada préstamo hasta su liquidación y resta los intereses totales. Una diferencia positiva significa que el préstamo 1 cuesta más intereses que el préstamo 2. El capital es el importe menos el enganche. La cuota programada usa la fórmula estándar de anualidad, con una tasa mensual igual a la tasa anual dividida entre 1,200 y n igual a los años por 12. Cada mes, el interés es el saldo pendiente por la tasa mensual, y el resto de la cuota programada más el extra se destina al capital. Los saldos minúsculos inferiores a medio centavo se eliminan para que el ruido de coma flotante no añada un mes fantasma. El interés total es la suma de los intereses mensuales hasta que el saldo llega a cero. Usa la calculadora para comparar una cotización a 30 años con una a 15 años, una tasa más alta con menor enganche frente a una tasa menor con más efectivo al cierre, o una APR de préstamo personal frente a un plazo más largo con $50 de capital extra. Un préstamo a 15 años suele tener una cuota mayor y mucho menos interés total. El capital extra en la tasa más baja puede reducir aún más la diferencia. Los puntos, comisiones de apertura y PMI no se incluyen; si importan, añádelos mentalmente al efectivo de cierre o a la tasa introducida. Ambos préstamos deben amortizarse. Si un pago no cubre el interés mensual, esa oferta falla. El enganche no puede igualar ni superar el importe. Los pagos extra son opcionales y se tratan como cero si se dejan en blanco. La diferencia de intereses es el interés total del préstamo 1 menos el del préstamo 2, por lo que un resultado negativo significa que el préstamo 1 es más barato en intereses. El modelo ignora impuestos, seguros, reajustes de tasas variables, penalizaciones por prepago y el coste de oportunidad de un mayor enganche. La asequibilidad depende de la cuota mensual; la riqueza, de los intereses totales y el efectivo usado al cierre. Vuelve a calcular si el prestamista modifica la tasa bloqueada y confirma la comparación con la estimación del préstamo antes de firmar.