Calculadora de préstamo con pago diferido - Cuota posterior

Un préstamo con pago diferido permite al prestatario posponer durante un número determinado de meses los pagos periódicos de principal e intereses. Los intereses normalmente siguen acumulándose, por lo que el saldo en el primer pago es mayor que el importe prestado inicialmente. Algunos préstamos estudiantiles durante periodos de gracia, préstamos para construcción y préstamos de consumo promocionales funcionan así. La calculadora capitaliza los intereses durante el aplazamiento y después amortiza el nuevo saldo durante el plazo restante. El saldo diferido es igual al principal original × (1 + tasa periódica)^periodos aplazados. La tasa periódica es la tasa anual dividida por la frecuencia de pago, y los periodos aplazados convierten los meses a esa misma frecuencia. Los pagos restantes son los pagos totales del plazo completo menos los periodos aplazados. La cuota posterior es el importe amortizable estándar sobre el saldo diferido: cuota = saldo × i ÷ (1 − (1 + i)^(−pagos restantes)). Los intereses totales estimados son pagos restantes × cuota − principal original, por lo que incluyen tanto los intereses capitalizados del aplazamiento como los pagados durante la amortización. Usa la calculadora antes de aceptar una oferta de «los pagos empiezan más tarde», al comparar un aplazamiento de 6 meses con uno de 12 meses, o cuando un préstamo estudiantil o de construcción vaya a capitalizar intereses impagados. La frecuencia mensual es la habitual en préstamos de consumo; la anual o trimestral es más común en algunos pagarés comerciales. Si el contrato exige pagos solo de intereses durante el aplazamiento, este modelo de capitalización sobreestimará el saldo posterior. No se incluyen comisiones, seguros ni límites de amortización negativa. Algunos contratos prohíben capitalizar intereses o fijan la tasa. El plazo se mide desde la originación, así que un préstamo a 10 años con 12 meses de aplazamiento se devuelve durante los 9 años restantes, no mediante un nuevo calendario de 10 años. Confirma las reglas de aplazamiento del contrato antes de considerar la cuota como una cotización. Una comprobación práctica consiste en calcular la cuota con aplazamiento y volver a calcularla con el aplazamiento en cero; después compara ambas cuotas y los intereses adicionales. Esa diferencia es el precio de esperar. Si tu pagaré usa interés simple sin capitalización, el saldo posterior será menor que en este modelo compuesto. Mantén el plazo en años y el aplazamiento en meses sobre el mismo calendario de originación, y confirma que los pagos restantes sean positivos: el aplazamiento no puede consumir todo el plazo.