信用卡還款計算器：清償時間與利息

信用卡計算器用來估算：若每月支付固定金額，循環餘額需要多久才能歸零，以及過程中會支付多少利息。月利率 r 是 APR 除以 1,200。清償月數為 n = ln(payment / (payment − balance × r)) / ln(1 + r)，這是以等額付款償還遞減餘額的標準封閉形式結果。預估總利息為 payment × ceil(n) − balance；此算法將每期視為完整月付，最後一個月也因向上取整而按完整月付計算。如果月付未高於首月利息，餘額永遠不會下降，信用卡計算器會傳回錯誤，而不是清償日期。 循環信用成本高昂，因為每月都會對剩餘本金計息。餘額為 $5,000、APR 為 18%、月付為 $200 時，依此方法約需 31.57 個月，並產生約 $1,400 的利息。在許多日常情況下，提高月付比小幅降低 APR 更能縮短 n，因此額外償還本金通常是最快的方法。本估算假設沒有新增消費、沒有逾期費、APR 固定，且付款按時入帳。它不考慮免息期、帳單後的剩餘利息，也不模擬部分發卡機構採用的每日複利。 您可用信用卡計算器比較類似最低應繳額的付款與清償目標，查看餘額轉移 APR 是否會改變時程，也可向家人說明每月多付 $50 的影響。每次只變更一個輸入值，差異會更清楚。消費、升息或漏繳一期後，請重新計算。 注意事項：若最後一期付款低於固定月付，向上取整的近似法會稍微高估利息。發卡機構的最低應繳額通常包含利息與一定比例的本金，因此真正的最低繳款路徑會比固定額外付款更長。請依帳單核對數字；涉及還款困難或債務和解決策時，應考慮尋求專業建議。作為規劃工作表使用時，信用卡計算器能讓清償時間與利息成本更容易比較。