28/36 规则计算器 - 房贷可负担性

28/36 规则计算器通过首端和末端债务收入比上限，帮助说明房贷可负担性，而不是使用笼统的经验法则。输入项对应人们真正需要做出的决策，输出则将核心数字与辅助数据分开，方便核对假设。对于比较不同方案的人来说，28/36 规则计算器提供了一种可重复的方法，可在投入资金、文件或申请之前先检查计划是否现实。 它先用税前月收入的 28% 计算住房支出上限，再用税前月收入的 36% 计算总债务上限，从末端上限中减去现有债务，取较低的支付能力，再扣除税费、保险和 HOA 费用，最后将剩余的本息承受能力换算为贷款本金。 可用 28/36 规则计算器来设定看房预算、准备预批、比较贷款报价，以及测试清债或提高房产税后的影响。下面的示例使用真实数字，并沿用与表单相同的计算路径，因此适合作为检查类似情况时的基准。进行保守、预期和乐观三种情景尤其有帮助，因为它能显示哪个输入带来的风险最大，或改进空间最大。 先阅读辅助说明，再关注最终数字。次要输出可以显示结果是受收入、利率、时间、税费、折旧、缴费比例还是限额影响。如果答案接近决策阈值，一次只改一个输入，并简要记录该假设为何合理。这样的习惯能让 28/36 规则计算器在与贷款方、薪资团队、房东、会计师、顾问或家庭决策者沟通时更有用。 贷款项目可能允许更高的比率，而家庭也可能选择更严格的限制。首付、房贷保险、成交费用、信用补充条件和储备要求都未纳入。结果应视为规划估算，而不是保证或专业意见。请将假设与任何决策记录一并保留，并将结果与合同、政策、对账单或计划文件进行比对；当该数字会影响贷款、保险、薪资、税务、会计或法律决策时，请咨询合格专业人士。