Calculadora de leasing - Parcela mensal e custo total
Estime a parcela mensal de leasing com base no valor do ativo, valor residual, prazo, taxa de financiamento e imposto.
Informe o valor do ativo, prazo do leasing, taxa de juros mensal, entrada, valor residual e taxa de imposto.
Calculadora de leasing - Parcela mensal e custo total
Estime a parcela mensal de leasing com base no valor do ativo, valor residual, prazo, taxa de financiamento e imposto.
Sobre parcelas mensais e custo total do leasing
Uma parcela de leasing fechado tem duas partes econômicas: você paga pela perda de valor esperada do ativo durante o prazo e pelos encargos financeiros do dinheiro investido nele. Impostos podem incidir sobre a parcela. A calculadora mostra essas partes para facilitar a comparação entre leasing e compra de carro, equipamento ou dispositivo.
O custo capitalizado líquido é o valor do ativo menos a entrada. A depreciação mensal é (custo capitalizado líquido − valor residual) ÷ meses. O encargo financeiro mensal é (custo capitalizado líquido + valor residual) × taxa mensal. A parcela antes de impostos é a soma desses valores. A parcela cotada multiplica essa soma por (1 + taxa de imposto). O custo total é parcela × prazo mais a entrada.
Um ativo de $50,000 por 36 meses, taxa mensal de 0.5%, entrada de $5,000, residual de $20,000 e imposto de 8.5% custa cerca de $1,106.10 por mês. Um ativo de $30,000 por 24 meses, taxa de 0.4%, entrada de $3,000, residual de $15,000 e imposto de 7% custa cerca de $714.76. Com imposto zero, $60,000 por 48 meses, taxa de 0.3%, entrada de $6,000 e residual de $24,000 custa $859.00 por mês.
A taxa mensal é um percentual por mês, não uma APR nem um fator monetário da concessionária. Uma APR de 6% equivale aproximadamente a um fator de 0.25% em muitas propostas (APR ÷ 2400), diferente de inserir 0.5. A fórmula usa (capital líquido + residual) × taxa mensal sem a divisão extra por dois dos fatores monetários. Não inclui taxas de aquisição, devolução, excesso de quilometragem ou garantias de residual. Confira a convenção da taxa no contrato e recalcule o custo total após incluir extras contratuais.
Exemplos da calculadora de leasing
Use estes cenários para conferir os dados e entender como a estimativa reage.
| Entradas | Resultado | Interpretação |
|---|---|---|
| Ativo de $50,000, 36 meses, taxa mensal de 0.5%, entrada de $5,000, residual de $20,000, imposto de 8.5% | Cerca de $1,106.10 por mês | A parcela inclui depreciação, financiamento e imposto. |
| Ativo de $30,000, 24 meses, taxa mensal de 0.4%, entrada de $3,000, residual de $15,000, imposto de 7% | Cerca de $714.76 por mês | Um valor residual maior reduz a parte de depreciação. |
| Ativo de $60,000, 48 meses, taxa mensal de 0.3%, entrada de $6,000, residual de $24,000, imposto de 0% | Cerca de $859.00 por mês | O imposto é opcional e pode ser definido como zero. |
Como calcular uma parcela mensal de leasing
- Informe valor do ativo, prazo em meses, taxa mensal em percentual, entrada, residual e taxa de imposto.
- Use 0 para imposto se a cotação for antes de impostos e mantenha residual e ativo na mesma moeda.
- Selecione Calcular para ver parcela, depreciação, financiamento e custo total.
- Aumente o residual ou a entrada e recalcule para ver como cada um reduz a parcela.
Perguntas frequentes sobre leasing
O campo de juros é APR ou fator monetário?
É uma taxa de juros mensal em percentual. Informe 0.5 para meio por cento ao mês. Fatores de concessionárias geralmente são APR ÷ 2400 e precisam ser convertidos.
Como a parcela mensal é formada?
A depreciação é (capital líquido − residual) ÷ meses. O financiamento é (capital líquido + residual) × taxa mensal. A parcela soma as partes e aplica o imposto.
O que é valor residual?
É o valor contratual do ativo no fim do leasing. Um residual maior reduz a depreciação e normalmente a parcela, mas pode elevar o preço de compra posterior.
O custo total inclui a entrada?
Sim. É a soma das parcelas mensais e da entrada, mas exclui excesso de quilometragem, desgaste e taxas finais.
Por que a parcela difere da planilha da concessionária?
Concessionárias usam fatores, reduções de capitalização, bases fiscais e taxas diferentes. Se a convenção da taxa mudar, o encargo financeiro também muda.