Calculadora de casa: preço máximo acessível
Estime o preço máximo do imóvel, o valor do financiamento, a entrada e o orçamento mensal com base em renda, dívidas, taxa, prazo e limite DTI.
Esta estimativa simplificada aplica um limite de comprometimento da renda aos pagamentos de principal e juros. Inclua separadamente impostos, seguros, condomínio e regras do credor.
Calculadora de casa: preço máximo acessível
Estime o preço máximo do imóvel, o valor do financiamento, a entrada e o orçamento mensal com base em renda, dívidas, taxa, prazo e limite DTI.
Sobre a acessibilidade de um imóvel
A acessibilidade de um imóvel conecta o fluxo de caixa mensal à matemática do financiamento. O modelo começa com a renda bruta mensal e um limite escolhido de comprometimento total da renda (DTI). Multiplica a renda por esse limite, subtrai as obrigações mensais de dívida existentes e considera o restante como o pagamento máximo de principal e juros. Esse pagamento é convertido em saldo financiado usando a taxa e o prazo informados.
Com renda mensal de $5,000, dívidas de $800 e limite de 43%, o total máximo de dívidas mensais é $2,150 e o orçamento restante para moradia é $1,350. A 6.5% por 30 anos, isso comporta cerca de $213,584.61 de principal. Com entrada de 20%, o preço simplificado do imóvel é aproximadamente $266,980.76 e a entrada em dinheiro necessária é aproximadamente $53,396.15.
A estimativa exclui intencionalmente imposto sobre a propriedade, seguro residencial, seguro do financiamento, condomínio, seguro contra enchentes, aluguel do terreno, manutenção, custos de fechamento e ajustes de preço do credor. Esses custos consomem parte do orçamento de moradia; tratar todo o resultado como principal e juros geralmente superestima o poder de compra real. Para criar um orçamento de proposta mais seguro, subtraia estimativas mensais confiáveis desses itens antes de converter o pagamento restante em financiamento.
DTI é apenas uma das medidas de análise. Os credores também avaliam crédito, estabilidade da renda, ativos, reservas, ocupação, tipo de imóvel, programa de financiamento e documentação. Índices de moradia iniciais podem exigir um pagamento menor mesmo quando o índice total é aprovado. Uma pré-aprovação pode mudar se as taxas variarem ou o imóvel for avaliado. O máximo aprovado pelo credor não é necessariamente um orçamento confortável para as despesas diárias da família.
Use os resultados para testar cenários de taxa, prazo, entrada e quitação de dívidas. Inclua empréstimos estudantis, veículos, cartões, pensão e outras obrigações conforme as definições do credor. Faça testes de estresse para contas, reparos e interrupção de renda, e preserve reservas de emergência em vez de colocar todo o dinheiro disponível na entrada. Compare a estimativa com uma proposta real de financiamento e orientação profissional antes de se comprometer.
Exemplos de acessibilidade de imóveis
Os exemplos mostram como DTI, dívidas, taxa e entrada moldam a estimativa.
| Dados do comprador | Acessibilidade estimada | Limitação importante |
|---|---|---|
| $5,000 de renda mensal; $800 de dívida; DTI 43%; 6.5%; 30 anos; entrada de 20% | $266,980.76 de preço máximo | O orçamento de pagamento de $1,350 exclui impostos, seguros, condomínio e seguro do financiamento. |
| $4,000 de renda; $400 de dívida; DTI 40%; 0%; 10 anos; entrada de 20% | $144,000 de financiamento; imóvel de $180,000 | O caso sem juros mostra a mecânica do orçamento de pagamentos sem juros. |
| $7,500 de renda; $1,500 de dívida; DTI 36% | $1,200 de orçamento mensal de moradia | Um limite DTI menor pode compensar o benefício de uma renda maior. |
Como estimar a acessibilidade de um imóvel
- Informe a renda bruta mensal estável da família e as dívidas mensais consideradas pelo credor.
- Informe uma taxa de financiamento, prazo, percentual de entrada e limite DTI realistas.
- Selecione Calcular para estimar o orçamento, o principal, o preço e a entrada.
- Reduza o orçamento para impostos, seguros, condomínio, seguro do financiamento, manutenção e reservas.
Perguntas frequentes sobre acessibilidade de imóveis
O que é o índice dívida/renda?
O DTI total é o valor dos pagamentos mensais de dívidas, incluindo as obrigações de moradia propostas, dividido pela renda bruta mensal. Os credores comparam esse índice aos limites do programa.
O preço máximo inclui impostos e seguros?
Não. O modelo destina o orçamento disponível a principal e juros. Subtraia impostos, seguros, condomínio e seguro do financiamento para uma estimativa mais conservadora.
Esse é o valor que o credor vai aprovar?
Não necessariamente. A aprovação também depende de crédito, reservas, documentação, programa de financiamento, dados do imóvel e regras do credor.
Como uma entrada maior afeta a acessibilidade?
Para o mesmo financiamento acessível, um percentual de entrada maior permite um preço de compra mais alto. Também exige mais dinheiro e não deve eliminar as reservas de emergência.