住宅ローン借り換え計算：返済額と回収期間

金利だけを見ると、借り換え見積もりは誤解しやすくなります。この計算機は今日の残高から新ローンの元利均等返済額を再計算し、実際に支払っている額との差と、諸費用を回収するまでの期間を示します。さらに新ローンの予定返済額と諸費用を合計するため、30年へのリセットを無償の選択と誤認しません。残存期間を延ばすと月額は下がっても、生涯利息は増えることがあります。 新返済額は M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1) を使います。P は現在の住宅ローン残高、r は新年利率を 12 で割った値、n は新期間の月数です。毎月の節約額 = 現在の毎月返済額 − 新返済額です。節約額が正の場合、回収月数 = 諸費用 / 毎月の節約額です。新しい予定返済総額 = 新返済額 × 新期間 × 12 + 諸費用です。現在の金利と残存期間は背景・シナリオ説明用であり、節約額は入力した実際の返済額（現在の追加元本返済を含む）と比較します。 貸し手から低い金利を提示されたとき、金利・期間の借り換え後に PMI を外したいとき、または資金繰りのために長期ローンへ借り換えたくなったときに比較してください。新返済額が高い場合、結果は返済額ベースの回収なしと表示します。短い期間なら合理的な場合もありますが、月々の節約を目的とした借り換えではありません。 総額には税金、保険、HOA 会費、旧ローンの残り利息、繰上返済は含まれません。回収期間内に売却するなら、キャッシュフロー面の根拠は通常弱くなります。金利を固定する前にローン見積書を読み、費用が融資に組み込まれるか確認し、貸し手またはアドバイザーと判断を見直してください。