Calculateur de frais d’investissement - Trading et fonds

Les coûts d’investissement sont faciles à négliger, car ils sont indiqués sous forme de petits pourcentages. Des frais de gestion annuels de 1 % ne semblent pas considérables sur une confirmation, mais sur plusieurs années ils retirent une partie du montant que vous vouliez garder investi. Les commissions et frais de dossier ont le même effet à l’entrée. Le calculateur ajoute trois coûts directs : commission = investissement × taux de commission ; frais de gestion = investissement × frais de gestion annuels × années ; plus des frais de transaction fixes. Les frais totaux estimés sont leur somme. Le montant net après frais correspond à l’investissement initial moins cette somme. Dans ce modèle linéaire, une position de $10,000 avec une commission de 1.5 %, des frais annuels de 0.75 %, $9.99 de frais de dossier et une détention de cinq ans coûte $534.99. Une position de $25,000 avec une commission de 0.5 %, des frais de gestion de 1 %, sans frais de dossier et détenue trois ans coûte $875.00. Il s’agit d’une estimation des coûts directs, et non d’un modèle de l’érosion par capitalisation. Dans un fonds réel, le ratio de frais est prélevé sur les actifs lorsqu’ils progressent ou diminuent : le coût en dollars augmente donc lorsque le compte augmente. Les frais d’entrée peuvent être facturés uniquement à l’achat. Les commissions de courtage peuvent être nulles sur les actions cotées tout en s’appliquant aux options, produits OTC ou conversions de devises. Le calculateur ne réduit pas la valeur future en raison de la capitalisation manquée sur les frais eux-mêmes. Utilisez-le pour comparer un fonds avec frais d’entrée à une catégorie sans frais, ou une tarification de service complet à une plateforme forfaitaire, avant de passer un ordre. Associez-le à une projection de croissance si vous voulez voir comment un ratio de frais de 0.75 % se capitalise face à un fonds indiciel à 0.05 %. Confirmez les frais réels dans le prospectus ou sur la page tarifaire du courtier ; les ratios annoncés peuvent exclure les frais 12b-1, les frais de négociation à court terme ou l’écart achat-vente. Deux fonds affichant le même rendement peuvent laisser des montants nets très différents une fois les frais d’entrée et ratios de frais pris en compte. Recommencez l’estimation lorsque la durée change, car dans ce modèle linéaire les frais de gestion évoluent directement avec le nombre d’années, alors que les frais réels liés aux actifs dépendent de la valeur du compte.