Calculadora AER - Conversor de tasa anual equivalente

La calculadora de tasa anual equivalente convierte una tasa de interés nominal anunciada en la tasa efectiva producida tras la capitalización. Los bancos y proveedores de inversión pueden cotizar la misma tasa nominal mientras abonan intereses en intervalos diferentes. Como los abonos mensuales, semanales o diarios empiezan a generar intereses por sí mismos, sus rendimientos reales a un año difieren. La AER sitúa esos productos en una misma base anual y facilita comparar cuentas de ahorro, certificados de depósito, cuentas del mercado monetario y otros productos remunerados. La fórmula estándar es AER = (1 + r ÷ n)^n - 1. En ella, r es la tasa nominal anual expresada como decimal y n es el número de períodos de capitalización en un año. La capitalización anual usa un período; la semestral, dos; la trimestral, cuatro; la mensual, doce; la semanal, cincuenta y dos; y la diaria, 365. La calculadora vuelve a convertir la respuesta en porcentaje. También capitaliza la tasa anual efectiva durante el plazo introducido para estimar el valor final, los intereses obtenidos y el rendimiento total. La AER suele ser ligeramente superior a la tasa nominal, salvo cuando el interés se capitaliza solo una vez al año. La diferencia es pequeña con tasas bajas, pero crece cuando suben la tasa o la frecuencia de abono. Por ejemplo, una tasa nominal del 5% capitalizada mensualmente tiene una AER superior al 5%, porque el interés abonado en el primer mes participa en todos los meses posteriores. El aumento por capitalización de la tarjeta de resultados aísla esa diferencia en puntos porcentuales, mientras que el importe final muestra su efecto monetario sobre el principal introducido. Usa la AER en vez de tasas nominales cuando los productos tengan calendarios de capitalización distintos. También ayuda a evaluar una oferta promocional de ahorro, comparar escaleras de depósitos o revisar la divulgación de tasa efectiva de un emisor. Ten presentes las comisiones, impuestos, períodos introductorios, penalizaciones por retirada y cambios de tasa: dos cuentas con la misma AER aún pueden dar resultados netos diferentes. Para préstamos, un cálculo similar de tasa efectiva describe el coste de la capitalización, aunque las divulgaciones de APR reguladas pueden seguir reglas de comisiones específicas de cada jurisdicción. La proyección supone que la tasa nominal, la frecuencia de capitalización y el principal no cambian, y que los intereses permanecen invertidos. No modela aportaciones, retiradas, impuestos, comisiones de cuenta ni tramos de tasa. Un banco puede usar convenciones de 360 días o capitalización continua; confirma el método contractual cuando la precisión importe. Es mejor tratar la AER como una métrica de comparación estandarizada y una estimación de escenarios. Revisa la información del producto antes de transferir fondos o comprometerte a un depósito a largo plazo.