Rechner für steueräquivalente Rendite

Vergleichen Sie eine steuerfreie Anlagerendite mit der bei Ihrem Grenzsteuersatz nötigen steuerpflichtigen Rendite.

Geben Sie steuerfreie Rendite, Grenzsteuersatz und Anlagebetrag ein, um Jahreserträge vor und nach Steuern zu vergleichen.

Rechner für steueräquivalente Rendite
Vergleichen Sie eine steuerfreie Anlagerendite mit der bei Ihrem Grenzsteuersatz nötigen steuerpflichtigen Rendite.

Über den Rechner für steueräquivalente Rendite

Die steueräquivalente Rendite vergleicht eine steuerfreie Anlage mit der Vorsteuerrendite, die eine steuerpflichtige Anlage für denselben Nettoertrag erzielen müsste. Sie hilft beim Vergleich von Kommunalanleihen mit steuerpflichtigen Anleihen, Einlagen oder Fonds. Die Formel teilt die steuerfreie Rendite durch eins minus den Grenzsteuersatz. Bei 3,5 % steuerfreier Rendite und 24 % Grenzsteuersatz ergeben sich etwa 4,61 %. Der Anlagebetrag verändert den Prozentsatz nicht, zeigt aber die Geldwirkung. Der Grenzsteuersatz ist eine Annahme. Weitere Steuern, Kreditrisiko, Laufzeit, Liquidität, Gebühren und Kapitalgewinne können abweichen. Die Rendite allein misst weder Gesamtertrag noch Eignung. Nutzen Sie das Ergebnis als Vorauswahl und vergleichen Sie zusätzlich Bonität, Laufzeit, Diversifikation, Kosten und Nachsteuerrendite. Die Steuerdifferenz ist keine garantierte Ersparnis; für Entscheidungen gelten aktuelle Steuerinformationen und fachliche Beratung.

Beispiele für steueräquivalente Renditen

Jedes Beispiel unterstellt, dass alle steuerpflichtigen Erträge mit dem eingegebenen Grenzsteuersatz besteuert werden.

EingabenErgebnisHinweise
3,5 % steuerfreie Rendite; 24 % Grenzsteuersatz; 100.000 $ Anlage4,61 % erforderliche steuerpflichtige Rendite; 3.500 $ steuerfreier JahresertragDie steuerpflichtige Anlage muss vor Steuern mehr erwirtschaften.
4,0 % steuerfreie Rendite; 32 % Grenzsteuersatz; 50.000 $ Anlage5,88 % erforderliche steuerpflichtige Rendite; 2.000 $ steuerfreier JahresertragEin höherer Grenzsteuersatz erhöht die steueräquivalente Rendite.
2,8 % steuerfreie Rendite; 12 % Grenzsteuersatz; 25.000 $ Anlage3,18 % erforderliche steuerpflichtige Rendite; 700 $ steuerfreier JahresertragBei niedrigerem Steuersatz wird der Unterschied kleiner.

So verwenden Sie den Rechner für steueräquivalente Rendite

  1. Geben Sie die angegebene jährliche steuerfreie Rendite ein.
  2. Geben Sie den Grenzsteuersatz für den steuerpflichtigen Vergleichsertrag ein.
  3. Geben Sie einen Anlagebetrag für den Jahresvergleich ein.
  4. Berechnen Sie und vergleichen Sie mit Anlagen ähnlicher Laufzeit und ähnlichen Risikos.

FAQ zur steueräquivalenten Rendite

Was ist eine steueräquivalente Rendite?

Die steuerpflichtige Vorsteuerrendite, die bei einem Grenzsteuersatz denselben Nachsteuerertrag wie eine steuerfreie Rendite liefert.

Warum wird der Grenzsteuersatz statt des effektiven Satzes verwendet?

Zusätzliche steuerpflichtige Zinsen werden normalerweise mit dem Grenzsatz belastet; der effektive Satz ist ein Durchschnitt.

Sind Länder- und Gemeindesteuern enthalten?

Nur wenn sie im eingegebenen Grenzsteuersatz enthalten sind. Der Rechner bestimmt keine kombinierte Steuer oder individuelle Befreiung.

Ist eine höhere steueräquivalente Rendite automatisch besser?

Nein. Vergleichen Sie auch Bonität, Laufzeit, Liquidität, Gebühren, Kündigungsrisiko, Diversifikation und Steuerbehandlung.