退休提款计算器

退休提款规划与退休储蓄要回答的问题不同：停止领取工资后，投资组合如何支持日常支出？退休提款计算器根据输入的起始余额、首年提款、预期年回报率、通胀率、期限和提款规则，进行简单的年度预测。每个模拟年度开始时先扣除提款，剩余投资组合再按假定回报率增长。与假设在年末提款的模型相比，这种顺序更为保守。 固定金额策略每年提取相同的名义金额，容易理解，但通胀会逐渐降低这笔钱的购买力。通胀调整策略每年按通胀假设增加上一次提款，力求保持较稳定的购买力。固定比例策略每年将初始提款比例应用于当前余额。由于亏损后提款会下降，这种方式较不易耗尽投资组合，但收入可能大幅波动。 初始提款率等于首年提款除以起始投资组合。广为讨论的4%规则从接近4%开始，然后按通胀调整金额。它源于针对特定资产组合和期限的历史研究，并非保证安全的利率。更长的退休期、高费用、退休初期回报疲弱或异常高的通胀，都可能要求更低的起始率。灵活支出、延迟退休和额外的保证收入可能增强计划的韧性。 固定回报率适合用于比较，但不能重现真实市场行为。即使平均回报率相同，亏损发生在不同年份也会让两段退休计划产生非常不同的结果。早期亏损叠加提款会造成收益顺序风险，因为剩余资产变少，之后能参与复苏的资产也更少。因此，应测试较低回报率假设和更长期限，而不是依赖单一平均情景。 结果不包含税费、投资费用、法定最低分配、福利收入、账户类型或支出变化。累计提款是实际扣除金额的总和；如果投资组合耗尽，模型会停止并报告资金可维持年数。期末余额不是预测值，也不是必须留下的遗产目标。使用此预测比较规则、找出脆弱假设，并准备与受托专业人士讨论的问题。实际计划可以保留近期支出储备、再平衡投资、为可选支出设定调整界限，并在市场、通胀、健康或家庭需求变化时重新审视提款。