Calculadora de retirada de poupança para aposentadoria

A calculadora de retirada de poupança responde a uma pergunta de planejamento comum entre aposentados: se este patrimônio precisa durar um número definido de anos, quanto pode ser retirado por mês após retorno dos investimentos e inflação? Ela resolve a fórmula padrão de pagamento (PMT), semelhante à de empréstimos, sobre um valor presente e usa uma taxa mensal real; assim, a retirada é expressa no poder de compra de hoje. Isso é mais útil que um valor nominal que parece generoso no primeiro ano e encolhe silenciosamente no supermercado. A taxa anual real é (1+i)/(1+π) − 1, em que i é o retorno anual esperado e π é a inflação esperada. Essa taxa real é dividida por 12 para obter r, e o número de anos é multiplicado por 12 para obter n. A retirada mensal sustentável é PV × r / (1 − (1+r)^(−n)). Se a taxa real for zero, o pagamento será simplesmente o saldo dividido pelo número de meses. As retiradas são modeladas como pagamentos no fim do mês, como muitas corretoras processam um plano sistemático de retirada. Use a calculadora para conferir uma lacuna de aposentadoria, uma ponte até a previdência social ou uma retirada de 15 a 30 anos de uma conta de investimentos tributável. Combine um retorno conservador (por exemplo, 4%) com uma premissa realista de inflação (por exemplo, 2–3%), em vez de esperar que mercados e preços fiquem parados. Risco de sequência de retornos, taxas de consultoria, impostos sobre ganhos realizados e distribuições mínimas obrigatórias não fazem parte da fórmula; portanto, uma família que gasta todo o PMT mensalmente ainda pode ficar sem recursos cedo se os mercados forem ruins nos primeiros anos. A estimativa também pressupõe uma retirada real constante, e não uma renda nominal crescente. Se você precisa que os gastos em dinheiro cresçam com a inflação, este método de taxa real é um bom primeiro cálculo; se precisa de um valor nominal que nunca mude, defina a inflação como zero. Use uma única moeda em todo o cálculo. O resultado é uma estimativa educacional de planejamento, não garantia de renda vitalícia nem aconselhamento tributário, jurídico ou de investimento.