退職資金取り崩し計算機

退職後の取り崩し計画は、老後資金を貯める計画とは異なる問いを扱います。給与がなくなった後、ポートフォリオで支出をどう支えるかという問いです。この計算機は、開始残高、初年度の取り崩し額、想定年間利回り、インフレ率、期間、取り崩しルールに基づき、単純な年次予測を行います。各年の開始時に取り崩し、残った資産に想定利回りを適用します。年末に取り崩すモデルと比べ、意図的に保守的な順序です。 定額方式では毎年同じ名目額を受け取ります。理解しやすい一方、インフレにより購入できる量は徐々に減ります。インフレ調整方式では、前年の取り崩し額をインフレ率に合わせて増やし、購買力の安定を目指します。定率方式では、初期取り崩し率を毎年の現在残高に適用します。損失後には取り崩し額も下がるため枯渇しにくい反面、収入は大きく変動する可能性があります。 初期取り崩し率は、初年度の取り崩し額を開始時のポートフォリオで割った値です。よく知られる4%ルールは約4%から始め、金額をインフレ調整します。これは特定の資産配分と期間を対象にした過去の研究に基づくもので、安全率を保証するものではありません。退職期間が長い、手数料が高い、退職初期の運用成績が悪い、インフレが非常に高い場合は、開始率を下げる必要があります。柔軟な支出、退職時期の延期、追加の保証収入は耐久性を高める可能性があります。 一定の利回りは比較には便利ですが、実際の市場の動きを再現しません。平均利回りが同じでも、損失が起きる年が違えば結果は大きく異なります。取り崩し中の初期損失は、回復に参加できる資産を減らすため、リターンの順序リスクを生みます。単一の平均シナリオに頼らず、低い利回りや長い期間も試してください。 結果には税金、投資手数料、必要最低分配額、給付収入、口座の種類、支出の変化は含まれません。総取り崩し額は実際に引き出した累計額です。ポートフォリオが尽きた場合、計算を停止して資金が続いた年数を表示します。期末残高は予測値でも、相続の必須目標でもありません。この予測を使ってルールを比較し、脆弱な前提を見つけ、受託者資格を持つ専門家への相談事項を整理してください。実際の計画では、近い将来の支出用の現金を確保し、投資をリバランスし、裁量支出の調整基準を設け、市場、インフレ、健康、家庭のニーズが変わったら取り崩しを見直すことができます。