简单储蓄计算器：未来价值与利息

简单储蓄计算器用于预测一笔资金的未来价值：先存入一笔初始存款，之后每月转入资金，并按月计息。名称中虽有“简单”二字，但这里计算的是复利，而不是 I = Prt 简单利息公式。家庭可以用它初步规划应急基金、度假储蓄金，或一笔不应与券商回测混淆的现金储备。 年利率会转换为 r = i/12，年数会转换为 n = 年数 × 12。初始金额的未来价值为 PV × (1+r)^n。每月储蓄的未来价值为 PMT × ((1+r)^n − 1)/r；如果利率为零，则为 PMT × n。计算假设存款在每月底存入，适合工资到账并在计息后转入的情况。采用每日复利或按季度计息的银行，账单结果会略有不同。 将每月储蓄设为零，可以单独查看一笔资金的增长；将初始金额设为零，则可以只查看持续缴存的增长。在决定现在存入奖金还是提高每月自动转账金额时，这种拆分很有帮助。计算未考虑利息税、账户费用和通胀，因此结果是名义余额，而不是实际购买力。 不要把促销期三个月的年化收益率直接用于十年预测。浮动利率、阶梯账户和提前取款罚金都不在模型范围内。请保持币种一致，同时运行保守利率和乐观利率两种情景，并把简单储蓄计算器当作教育用途的预测工具，而不是保证的银行余额或投资建议。如果账户收取月费，请在备注中从每年的期末余额里扣除该费用的十二倍，因为公式不会自动扣除成本。比较当前 APY 与低 1% 的压力情景，通常比只运行一次乐观预测更有参考价值。