Calculadora de taxas de investimento - Custos de trading e fundos

Os custos de investimento são fáceis de ignorar porque aparecem como pequenas porcentagens. Uma taxa anual de gestão de 1% não parece dramática em uma confirmação, mas ao longo de vários anos retira uma parte do valor que você pretendia manter investido. Comissões e tarifas de operação fazem o mesmo na entrada. A calculadora de taxas de investimento soma três custos diretos: comissão = investimento × taxa de comissão; taxas de gestão = investimento × taxa anual de gestão × anos; mais uma tarifa fixa de operação. O total estimado de taxas é a soma. O valor líquido após as taxas é o investimento inicial menos essa soma. Neste modelo linear, uma posição de $10,000 com comissão de 1.5%, taxa anual de gestão de 0.75%, tarifa de $9.99 e cinco anos de manutenção custa $534.99. Uma posição de $25,000 com comissão de 0.5%, taxa de gestão de 1%, sem tarifa e três anos custa $875.00. Esta é uma estimativa de custo direto, não um modelo do impacto dos juros compostos. Em um fundo real, o índice de despesas é descontado dos ativos conforme eles crescem ou diminuem, então a taxa em dólares aumenta quando a conta cresce. Taxas de carregamento podem ser cobradas somente nas compras. Comissões de corretagem podem ser zero para ações listadas e ainda se aplicar a opções, produtos OTC ou conversões de moeda. A calculadora não reduz o valor futuro pela capitalização perdida das próprias taxas. Use-a para comparar um fundo com taxa de carregamento e uma classe sem carregamento, ou uma operação de serviço completo com uma plataforma de tarifa fixa, antes de negociar. Combine-a com uma projeção de crescimento se quiser ver como uma taxa de despesas de 0.75% se acumula em comparação com um fundo de índice de 0.05%. Confirme a tabela real de tarifas no prospecto ou na página de preços da corretora; os índices anunciados podem excluir taxas 12b-1, custos de negociação de curto prazo ou spread entre compra e venda. Dois fundos com o mesmo retorno anunciado podem deixar valores líquidos muito diferentes depois de considerar carregamentos e índices de despesas. Refça a estimativa sempre que o período mudar, pois neste modelo linear as taxas de gestão aumentam diretamente com os anos, embora as taxas reais baseadas em ativos variem com o valor da conta.