Calculateur de retraits d'épargne pour la retraite

Le calculateur de retraits d'épargne répond à une question que se posent de nombreux retraités : si ce capital doit durer un nombre d'années donné, combien peut-on retirer chaque mois après rendement des placements et inflation ? Il applique la formule standard de paiement (PMT), de type prêt, à une valeur actuelle et utilise un taux mensuel réel ; le retrait est donc exprimé dans le pouvoir d'achat d'aujourd'hui. C'est plus utile qu'un montant nominal qui paraît généreux la première année puis se réduit discrètement au supermarché. Le taux annuel réel est (1+i)/(1+π) − 1, où i est le rendement annuel attendu et π l'inflation attendue. Ce taux réel est divisé par 12 pour obtenir r, et le nombre d'années est multiplié par 12 pour obtenir n. Le retrait mensuel durable est PV × r / (1 − (1+r)^(−n)). Si le taux réel est nul, le paiement est simplement le solde divisé par le nombre de mois. Les retraits sont modélisés comme des paiements de fin de mois, comme le traitent de nombreux courtiers dans un plan de retraits programmés. Utilisez ce calculateur pour vérifier un manque de pension, une période relais avant la Sécurité sociale, ou un décaissement de 15 à 30 ans d'un compte-titres imposable. Associez un rendement prudent (par exemple 4%) à une hypothèse d'inflation réaliste (par exemple 2–3%), plutôt que d'espérer que marchés et prix restent immobiles. Le risque de séquence des rendements, les frais de conseil, les impôts sur les gains réalisés et les distributions minimales obligatoires ne figurent pas dans la formule ; un ménage qui dépense tout le PMT chaque mois peut donc manquer d'argent plus tôt si les marchés sont mauvais au début. L'estimation suppose aussi un retrait réel constant, et non un revenu nominal croissant. Si vos dépenses en espèces doivent progresser avec l'inflation, cette méthode au taux réel est une bonne première approche ; si vous voulez un montant nominal qui ne change jamais, réglez l'inflation sur zéro. Utilisez une seule devise tout au long du calcul. Le résultat est une estimation pédagogique de planification, non une garantie de revenu à vie ni un conseil fiscal, juridique ou d'investissement.