Calculadora de tarjeta de crédito: plazo e intereses

La calculadora de tarjeta de crédito estima cuánto tarda en llegar a cero un saldo renovable si pagas una cantidad fija cada mes y cuántos intereses abonas durante el proceso. La tasa mensual r es la APR dividida entre 1,200. Los meses hasta liquidar la deuda son n = ln(payment / (payment − balance × r)) / ln(1 + r), el resultado estándar en forma cerrada para una cuota constante aplicada a un saldo decreciente. Los intereses totales estimados son payment × ceil(n) − balance: se considera que cada plazo se paga completo y, por el redondeo al alza, también el último mes. Si la cuota mensual no supera los intereses del primer mes, el saldo nunca disminuye y la calculadora muestra un error en lugar de una fecha de liquidación. El crédito renovable es caro porque cada mes se cobran intereses sobre el capital pendiente. Un saldo de $5,000 con una APR del 18% y una cuota de $200 tarda unos 31.57 meses y genera aproximadamente $1,400 de intereses con este método. En muchos casos habituales, aumentar la cuota reduce n más que una pequeña rebaja de la APR, por lo que amortizar capital adicional suele ser la vía más rápida. La estimación supone que no hay nuevas compras ni cargos por demora, que la APR permanece constante y que los pagos se contabilizan a tiempo. No contempla períodos de gracia, intereses residuales después del extracto ni la capitalización diaria que aplican algunos emisores. Usa la calculadora para comparar una cuota parecida al mínimo con un objetivo de liquidación, comprobar si la APR de una transferencia de saldo cambiaría el plazo y mostrar a alguien de tu hogar por qué importan $50 adicionales al mes. Cambia una sola entrada cada vez para apreciar bien su efecto. Vuelve a calcular después de una compra, una subida de la tasa o un ciclo sin pagar. Advertencias: la aproximación por redondeo al alza sobreestima ligeramente los intereses si el último pago es menor que la cuota habitual. Los mínimos del emisor suelen incluir intereses más un porcentaje del capital, de modo que un plan mínimo real dura más que una cuota adicional fija. Contrasta las cifras con el extracto y considera asesoramiento profesional ante dificultades de pago o decisiones de liquidación negociada. Como hoja de planificación, la calculadora facilita la comparación del plazo y el coste de los intereses.