Calculadora de fondos de inversión: previsión de rentabilidad

Esta calculadora estima cuánto pueden crecer una inversión inicial y aportaciones mensuales después de costes del fondo, comisiones de entrada, dividendos e impuestos sobre dividendos. Introduce el importe actual, aportación mensual, plazo, rentabilidad esperada, ratio de gastos, comisión, rendimiento por dividendo y tipo impositivo. Muestra el valor proyectado, las aportaciones totales, la ganancia estimada y la rentabilidad anual neta. Sirve para comparar fondos indexados de bajo coste, productos con comisiones más elevadas y objetivos de ahorro. Primero reduce la inversión inicial por la comisión: inversión neta inicial = importe inicial × (1 − comisión). La rentabilidad anual neta es la rentabilidad esperada menos el ratio de gastos más el dividendo después de impuestos; se divide entre 12 para obtener la tasa mensual. El valor futuro combina el capital inicial compuesto con el valor futuro de aportaciones mensuales: FV = inversión neta inicial × (1 + r)^n + aportación × ((1 + r)^n − 1) ÷ r. Si r es cero, la parte de aportaciones es aportación × n. Las aportaciones totales incluyen la inversión original completa y cada depósito mensual; la ganancia es el valor proyectado menos ese total. El modelo es nominal y supone tasa mensual constante, aportaciones al final de mes y reinversión del rendimiento; no calcula impuestos sobre plusvalías. Los rendimientos, dividendos, impuestos y gastos reales varían. Esta estimación educativa no es una garantía ni una recomendación de inversión. Revisa el folleto vigente, el tratamiento fiscal, el riesgo y los objetivos del fondo antes de comprar.